Bài viết

[Update 2023] Có nên vay ngân hàng mua đất đầu tư không?

26/07/2023

3 phút đọc

Lời khuyên Sống Khỏe Tài Chính

Việc đầu tư vào bất động sản vẫn là một lựa chọn hấp dẫn cho nhiều người dân tại Việt Nam. Tuy nhiên, việc vay ngân hàng mua đất đầu tư cũng đang đối mặt với những thách thức và rủi ro. Trong bài viết này, AIA sẽ phân tích thêm về việc vay ngân hàng để đầu tư mua đất cũng như đưa ra góc nhìn cập nhật nhất trong thời điểm hiện tại.

Có nên vay ngân hàng mua đất đầu tư không? - Ưu và nhược điểm

Việc có thể tự sở hữu đất để đầu tư không phải là một điều đơn giản, vì vậy cân nhắc giữa ưu điểm và nhược điểm của việc vay vốn ngân hàng là cần thiết nhằm đảm bảo an toàn tài chính của chính bạn.

Ưu điểm khi vay ngân hàng mua đất đầu tư

Có thể tiếp cận nguồn vốn lớn: Vay ngân hàng giúp bạn có thể tiếp cận vốn lớn, đồng thời không cần phải bỏ ra số tiền lớn từ ban đầu, từ đó phân bổ tài chính hiệu quả hơn và đạt được kế hoạch đầu tư dài hạn.

Tính linh hoạt cao: Khi vay tiền ngân hàng để đầu tư tài sản lớn, bạn không cần phải có toàn bộ vốn để sở hữu chúng, đồng nghĩa với việc bạn vẫn có thể sử dụng vốn của mình cho các mục đích đầu tư khác.

Nhược điểm khi vay ngân hàng mua đất đầu tư

Rủi ro về lãi suất: Khi vay ngân hàng, bạn phải chịu lãi suất khá cao (6-25%), điều này có thể là một gánh nặng tài chính khi trả lãi định kỳ trong tương lai.

Áp lực tài chính: Khi vay tiền ngân hàng, bạn phải đảm bảo việc thanh toán đúng hạn một khoản tiền nhất định. Áp lực này có thể làm ảnh hưởng tiêu cực đến tình hình tài chính cá nhân của bạn.

Vì vậy trước khi quyết định vay vốn đầu tư, bạn cần cân nhắc kỹ lưỡng dựa trên tình hình tài chính cá nhân, dự án đầu tư, và điều kiện thị trường. Nên đánh giá khả năng thanh toán, tìm hiểu về các điều khoản vay của ngân hàng, tính toán lãi suất, phí, khoản vay và thời hạn vay để đưa ra quyết định đúng đắn.

Các yếu tố cần cân nhắc khi vay ngân hàng mua đất

Số tiền mà bạn đang có: Số tiền bạn đang có sẽ ảnh hưởng đến khả năng vay vốn của bạn. Nếu bạn có đủ tiền để tự thanh toán một phần hoặc toàn bộ giá trị đầu tư, bạn có thể cân nhắc vay một khoản ít hơn để tránh gánh nặng lãi trong tương lai. Trong trường hợp bạn muốn đầu tư một mảnh đất trị giá 1 tỷ đồng mà số tiền tích luỹ được là 500 triệu đồng. Bạn có thể cân nhắc vay 500 triệu đồng hoặc có thể không cần vay nếu không muốn bị tính lãi.

Thu nhập hàng tháng của bạn: Thu nhập hàng tháng của bạn sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay. Ngân hàng thường yêu cầu tổng số tiền trả góp (gốc và lãi) không vượt quá một phần nào đó của thu nhập hàng tháng của bạn (thường là 30% - 50%). Bạn cần đảm bảo rằng bạn có khả năng thanh toán khoản vay mà không ảnh hưởng đến nguồn thu nhập chính của bạn. Ví dụ: Thu nhập hàng tháng của bạn là 20 triệu đồng, ngân hàng yêu cầu tổng số tiền trả góp hàng tháng không vượt quá 30% thu nhập, tức là khoản trả góp tối đa là 6 triệu đồng mỗi tháng. [1]

Lãi suất cho vay tại thời điểm vay và trong tương lai: Lãi suất là yếu tố quan trọng trong quyết định vay ngân hàng. Nên thăm dò và so sánh lãi suất của nhiều ngân hàng khác nhau trước khi đưa ra quyết định. Nếu lãi suất dự kiến trong tương lai tăng cao, bạn cần tính toán kỹ trước khi quyết định vay. Ví dụ: Ngân hàng A đang cung cấp vay với lãi suất ưu đãi 7% trong 5 năm đầu, sau đó tăng lên 9%. Ngân hàng B có lãi suất cố định 8% trong suốt thời gian vay. Điều này sẽ ảnh hưởng đến khả năng thanh toán của bạn nếu bạn vay trong thời gian dài vì lãi suất của ngân hàng A có thể tăng cao hơn ngân hàng B sau một vài năm.

Khả năng sinh lời của mảnh đất sẽ mua: Việc mua đất đầu tư có thể sinh lời trong tương lai, tuy nhiên điều này không chắc chắn. Bạn cần phải nghiên cứu và đánh giá kỹ về tiềm năng phát triển của khu vực, dự án phát triển gần đó, giá đất đang tăng hay giảm, và thời gian đầu tư trung bình để có lãi. Nếu khả năng sinh lời của đất không đủ hấp dẫn, bạn cần cân nhắc lại quyết định vay ngân hàng để mua đất đầu tư.

Vậy, các yếu tố cần cân nhắc khi vay ngân hàng để mua đất đầu tư bao gồm số tiền bạn có, thu nhập hàng tháng, lãi suất cho vay tại thời điểm vay và trong tương lai, cùng với khả năng sinh lời của mảnh đất sẽ mua. Bạn cần cân nhắc kỹ trước khi quyết định vay ngân hàng để đầu tư, và nên tham khảo ý kiến của các chuyên gia tài chính để đưa ra quyết định đúng đắn.

Khi nào nên vay ngân hàng mua đất để đầu tư?

[1] Vay ngân hàng để mua đất đầu tư là một quyết định quan trọng, và cần cân nhắc kỹ lưỡng các yếu tố sau:

Đã có số tiền bằng hoặc lớn hơn ít nhất là 1/2 giá trị mảnh đất định mua: Việc sở hữu tài sản đầu tư đòi hỏi một khoản tiền khá lớn. Hơn thế nữa để vay tiền mua đất, ngân hàng thường không cho vay 100% giá trị đất mà thường dao động từ 50-70%. Nên trước khi vay ngân hàng, bạn cần đảm bảo đã tích lũy đủ số tiền cần thiết, tốt nhất là 1/2 giá trị đầu tư. Điều này giúp giảm bớt số tiền cần vay từ đó hạn chế áp lực tài chính sau này.

Thu nhập hàng tháng đủ để chi trả cho cả khoản vay và nhu cầu sinh hoạt: Khi vay ngân hàng, bạn cần đảm bảo thu nhập hàng tháng của mình đủ để trả góp và đáp ứng nhu cầu sinh hoạt của cả gia đình. Không nên dành hết toàn bộ thu nhập hàng tháng vào việc trả khoản vay mà bỏ qua các khoản chi phí cần thiết khác, điều này sẽ gây áp lực lên tài chính cá nhân và ảnh hưởng đến chất lượng cuộc sống của bạn cho tới khi hoàn tất nghĩa vụ trả nợ.

Lãi suất cho vay thấp và ổn định: Lãi suất là một yếu tố quan trọng trong việc quyết định vay có ngân hàng không. Nên chọn ngân hàng hoặc đơn vị tài chính có lãi suất thấp và ổn định trong thời gian dài, giúp giảm bớt chi phí trả lãi hàng tháng.

Khả năng sinh lời của mảnh đất cao hơn so với lãi suất cho vay: Mục đích của việc đầu tư đất là để sinh lời trong tương lai. Vì vậy, cần đánh giá khả năng sinh lời của mảnh đất sẽ mua, và đảm bảo rằng khả năng sinh lời này cao hơn so với lãi suất của khoản vay. Nếu không, việc vay ngân hàng có thể không mang lại lợi nhuận cho bạn, thậm chí là bạn còn bị mắc nợ vì khoản vay đó

Hiện nay, có nên vay ngân hàng mua đất đầu tư không?

Việc vay ngân hàng để đầu tư đất trong thời điểm này là khá rủi ro bởi tình hình kinh tế chung ở Việt Nam có nhiều biến động, mức lạm phát cao dẫn đến giá đất tăng và mức lãi suất vay tiền ngân hàng hiện nay khá cao so với giai đoạn trước (dao động ở mức 6-25% tùy ngân hàng)

Để phòng tránh việc đầu tư thất bại, nhà đầu tư cần có kế hoạch trả nợ dài hạn, tích lũy kiến thức và kinh nghiệm, tính toán kỹ lưỡng khả năng kinh tế của mình.

Mong rằng sau bài viết này bạn có thể đánh giá được thuận lợi và rủi ro của việc vay ngân hàng để đầu tư và đưa ra được câu trả lời cho việc có nên vay ngân hàng mua đất ở thời điểm hiện tại. AIA chúc bạn luôn thành công trong quá trình đầu tư của mình.

_{Tài liệu tham khảo:}

_{[1] Phạm Văn Nam – Có nên vay tiền ngân hàng đầu tư bất động sản?, 2029}