Tạo dựng tài sản có thể là hành trình của cả đời người. Nhưng để những thành quả ấy tiếp tục được gìn giữ, phát triển và trao truyền qua nhiều thế hệ lại là một bài toán khác, đòi hỏi sự chuẩn bị từ sớm và cách tiếp cận ngày càng toàn diện. 

Khi quy mô và cấu trúc tài sản trở nên phức tạp hơn, câu hỏi không còn chỉ là làm thế nào để tiếp tục gia tăng tài sản, mà còn là làm sao để quản trị rủi ro, duy trì tính liên tục của doanh nghiệp, chuẩn bị cho việc kế thừa. Và, quan trọng hơn, chuyển giao được cả những giá trị mà một gia đình đã dày công gây dựng. 

Đó cũng là câu chuyện được AIA Việt Nam, Optima Wealth Partners và GV Lawyers mở ra tại sự kiện có chủ đề "Giữ giàu khó hơn làm giàu", với những góc nhìn từ tài chính, quản trị đầu tư đến pháp lý, xoay quanh 3 trụ cột: Gìn giữ - Tích lũy – Chuyển giao.

Từ trái sang phải: Bà Lê Việt Thanh Hà (Giám Đốc Phát Triển Phân Khúc Khách Hàng Cao Cấp & Tiếp Thị Khách Hàng, AIA Việt Nam), Ông Ngô Thế Triệu (Nhà Sáng Lập, Tổng Giám Đốc tại Optima Wealth Partners), Ông Võ Trần Khương (Giám Đốc Pháp Lý, Phòng Pháp Lý  AIA Việt Nam)

 Từ sở hữu tài sản đến chủ động quản trị gia sản

Với nhiều gia đình và doanh nhân, phần lớn thời gian và tâm sức trong những năm đầu thường được dành cho việc xây dựng sự nghiệp và tạo dựng tài sản. Nhưng khi những thành quả ấy ngày càng lớn, bài toán quản trị cũng trở nên đa chiều hơn. 

Biến động thị trường, những thay đổi trong cuộc sống và sức khỏe, cấu trúc sở hữu, tính liên tục của doanh nghiệp hay việc chuyển giao giữa các thế hệ đều có thể tác động đến những gì đã được gây dựng trong nhiều năm. 

Bởi vậy, quản trị tài sản dài hạn không đơn thuần là câu chuyện về đầu tư. Đó còn là sự chuẩn bị để mỗi gia đình có thể chủ động hơn trước những thay đổi trong tương lai. 

Gìn giữ – Tích lũy – Chuyển giao: ba bài toán của một hành trình

Gìn giữ trước hết là nhận diện và quản trị những rủi ro có thể ảnh hưởng đến tài sản, thu nhập và kế hoạch dài hạn của gia đình. Trong bức tranh đó, các giải pháp bảo vệ tài chính có thể là một bước chuẩn bị chủ động, giúp gia đình có thêm nguồn lực khi những biến cố không mong đợi xảy ra. 

Tích lũy và phát triển đặt ra một bài toán khác: cách phân bổ tài sản cần được xem xét trong mối tương quan giữa mục tiêu dài hạn, khả năng thanh khoản và mức độ chấp nhận rủi ro của từng gia đình. Thay vì theo đuổi một công thức chung, mỗi cấu trúc tài sản cần một cách tiếp cận phù hợp với những ưu tiên riêng. 

Và chuyển giao không chỉ là việc chuyển quyền sở hữu tài sản từ thế hệ này sang thế hệ khác. Đằng sau đó còn là những vấn đề về pháp lý, quản trị doanh nghiệp, sự chuẩn bị của thế hệ kế thừa và ý nguyện của người tạo lập tài sản. 

Khi được chuẩn bị từ sớm, việc hoạch định và chuyển giao vì thế không chỉ trả lời câu hỏi "để lại những gì", mà còn trả lời câu hỏi "những giá trị ấy sẽ được tiếp nối như thế nào". 

Một bài toán cần nhiều góc nhìn

Một kế hoạch tài sản đa thế hệ hiếm khi chỉ là câu chuyện của riêng tài chính, đầu tư hay pháp lý.

Ông Trần Thanh Tùng (Luật Sư Thành Viên Tại Global Vietnam Lawyers) trao đổi các vấn đề pháp lý khi chuyển giao tài sản

Tại "Giữ giàu khó hơn làm giàu", ba góc nhìn chuyên môn được đặt trong một bức tranh chung: AIA Việt Nam với vai trò cung cấp các giải pháp bảo vệ tài chính dài hạn; Optima Wealth Partners với góc nhìn về quản trị và phân bổ tài sản; và GV Lawyers với các vấn đề pháp lý liên quan đến cấu trúc sở hữu, thừa kế và chuyển giao. 

Sự giao thoa giữa các lĩnh vực này cho thấy một thay đổi quan trọng trong cách tiếp cận tài sản: từ việc tập trung vào những gì đang sở hữu sang chủ động chuẩn bị để những giá trị ấy được bảo vệ và tiếp nối trong tương lai. 

Hình ảnh sự kiện ‘Giữ giàu khó hơn làm giàu” vừa qua tại Hà Nội

AIA Elite - Khi sự bảo vệ được đặt trong một bức tranh toàn cảnh

Với AIA Elite - Khảm Tinh Hoa, Vững Di Sản, AIA Việt Nam hướng tới xây dựng một hệ sinh thái giá trị dành cho khách hàng cao cấp, nơi nhu cầu bảo vệ tài chính được nhìn nhận trong mối liên hệ với sức khỏe, tài sản và các kế hoạch dài hạn của mỗi gia đình. 

Thông qua các giải pháp bảo vệ, cũng như những trải nghiệm, dịch vụ và kết nối chuyên môn trong hệ sinh thái, AIA Elite hướng tới đồng hành cùng khách hàng không chỉ trước những nhu cầu hiện tại, mà còn trong quá trình chuẩn bị cho những giá trị mà khách hàng muốn gìn giữ và trao lại cho mai sau. 

Bởi vậy, ý nghĩa của một gia sản không chỉ nằm ở quy mô tài sản được tạo dựng, mà còn ở khả năng gìn giữ những thành quả ấy, tiếp tục phát triển và trao truyền theo cách phản ánh những giá trị riêng của mỗi gia đình. 

AIA Elite – Khảm Tinh Hoa, Vững Di Sản