Các chi phí cần phải trả khi điều trị ung thư

Điều trị ung thư không chỉ kéo dài và phức tạp mà còn đi kèm nhiều khoản chi phí khác nhau. Người bệnh và gia đình cần lường trước gánh nặng tài chính để xây dựng kế hoạch phù hợp. Các chi phí này có thể chia thành chi phí y tế trực tiếp và chi phí ngoài y tế liên quan đến sinh hoạt, vận chuyển hay hỗ trợ chăm sóc.

Bạn cần chuẩn bị trước các chi phí cần trả khi điều trị ung thư

Chi phí y tế thường gặp:

• Chi phí thăm khám và xét nghiệm định kỳ (máu, sinh hóa, chẩn đoán hình ảnh).

• Chi phí điều trị chính như hóa trị, xạ trị, phẫu thuật hoặc chăm sóc hỗ trợ.

• Chi phí thuốc men, bao gồm thuốc đặc trị và thuốc kiểm soát tác dụng phụ.

• Chi phí nằm viện, giường bệnh, dịch vụ chăm sóc y tế trong thời gian điều trị.

Chi phí ngoài y tế cần tính đến:

• Chi phí di chuyển, vận chuyển và lưu trú khi điều trị xa nơi cư trú.

• Chi phí chăm sóc gia đình: trông trẻ, chăm sóc người già, hỗ trợ việc nhà.

• Chi phí chăm sóc tại nhà hoặc dịch vụ hỗ trợ dài hạn cho bệnh nhân.

• Các khoản liên quan đến công việc và pháp lý: mất thu nhập, thuế, chuẩn bị di chúc hoặc tư vấn tài chính.

Chi phí trung bình cho một số bệnh ung thư thường gặp:

• Ung thư cổ tử cung: 89,8 – 136,9 triệu đồng/năm (tùy giai đoạn I–IV).

• Ung thư vú: 4,2 – 22,5 triệu đồng/năm (tùy giai đoạn).

• Ung thư biểu mô tế bào gan: Khoảng 85 triệu đồng/năm, cộng thêm 7,7 triệu đồng chi phí ăn ở, đi lại.

• Chạy thận nhân tạo (bệnh nhân ung thư hoặc biến chứng): ~2.400 tỷ đồng/năm được BHYT chi trả cho 4,3 triệu lượt điều trị trên cả nước.

Việc nhận diện rõ từng nhóm chi phí giúp người bệnh và người thân chủ động hơn trong việc cân đối ngân sách cũng như tìm kiếm giải pháp hỗ trợ tài chính kịp thời. Trong đó, nếu có bảo hiểm y tế cho bệnh nhân ung thư, bạn có thể giảm thiểu khoản chi phí trong suốt thời gian chữa trị.

Các tiêu chí ảnh hưởng đến chi phí điều trị bệnh ung thư

Trước khi trả lời cho câu hỏi bảo hiểm y tế cho bệnh nhân ung thư, hãy cùng điểm qua những yếu tố ảnh hưởng đến tổng chi phí điều trị. Nhìn chung, chi phí của mỗi bệnh nhân có sự khác biệt đáng kể, phụ thuộc vào tình trạng bệnh và phác đồ điều trị cụ thể. Dưới đây là những yếu tố chính:

Mức độ bệnh nặng/ nhẹ

Ung thư được chia theo nhiều giai đoạn, từ sớm đến muộn. Ở giai đoạn đầu, khối u còn nhỏ, chưa di căn, việc điều trị đơn giản hơn, chi phí thấp và tỷ lệ thành công cao. Ngược lại, ở giai đoạn muộn, khi tế bào ung thư đã lan rộng, phác đồ điều trị trở nên phức tạp, chi phí tăng mạnh nhưng kết quả không như kỳ vọng. 

Chính vì vậy, phát hiện sớm ung thư vừa giúp tăng cơ hội sống, vừa giảm gánh nặng tài chính cho người bệnh.

Mức độ nặng/nhẹ của bệnh ảnh hưởng đến chi phí điều trị ung thư

Phương pháp điều trị

Bác sĩ sẽ chỉ định phương pháp điều trị tùy theo tình trạng cụ thể của từng bệnh nhân. Các phác đồ truyền thống như hóa trị hay xạ trị có mức chi phí trung bình, trong khi những phương pháp hiện đại như điều trị trúng đích hoặc miễn dịch sinh học có chi phí cao gấp nhiều lần. 

Ví dụ: thuốc Glivec có thể tốn tới 500 triệu đồng/năm, Sorafenib khoảng 118 triệu đồng/tháng, Erlotinib 40 triệu đồng/tháng. Nếu bệnh nhân phải kết hợp nhiều phương pháp cùng lúc, tổng chi phí điều trị có thể tăng gấp đôi hoặc gấp ba.

Cơ sở điều trị

Chi phí cũng phụ thuộc vào nơi bệnh nhân lựa chọn điều trị. Các bệnh viện tuyến Trung ương hoặc bệnh viện quốc tế thường có đội ngũ bác sĩ giàu kinh nghiệm và trang thiết bị hiện đại, giúp hiệu quả điều trị cao hơn nhưng chi phí sẽ lớn hơn nhiều so với bệnh viện tuyến dưới.

Bệnh viện, cơ sở điều trị ảnh hưởng lớn đến chi phí điều trị ung thư

Ngoài ra, điều trị ung thư thường kéo dài nhiều năm, nên việc chọn cơ sở có dịch vụ chăm sóc toàn diện, hỗ trợ tinh thần và điều kiện ăn ở tốt cũng khiến chi phí phát sinh đáng kể.

Mức độ đáp ứng điều trị của bệnh nhân

Không phải bệnh nhân nào cũng đáp ứng thuốc và phác đồ điều trị giống nhau. Có người đáp ứng tốt, quá trình điều trị ngắn, chi phí ít hơn. Nhưng nếu cơ thể kháng thuốc hoặc xuất hiện biến chứng, bác sĩ phải đổi sang loại thuốc tiên tiến hơn, tăng liều, hoặc kết hợp nhiều phác đồ khác nhau. Điều này không chỉ kéo dài thời gian điều trị mà còn làm chi phí tăng cao đáng kể.

Bảo hiểm y tế có chi trả cho bệnh nhân ung thư không?

Theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế sửa đổi, bổ sung năm 2014, tất cả người tham gia BHYT, bao gồm bệnh nhân ung thư, đều được Quỹ BHYT thanh toán chi phí khám chữa bệnh trong phạm vi và mức hưởng quy định. Tuy nhiên, quyền lợi này phụ thuộc vào việc người bệnh đi khám đúng tuyến hay trái tuyến.

Điều trị đúng tuyến bảo hiểm

Khi bệnh nhân ung thư khám và điều trị đúng tuyến, xuất trình đầy đủ thẻ và thủ tục BHYT, Quỹ BHYT sẽ thanh toán chi phí từ 80% đến 100% tùy đối tượng:

• Người có mức hưởng 100% theo diện chính sách, hộ nghèo, trẻ em dưới 6 tuổi.

• Người có mức hưởng 95% hoặc 80% được chi trả phần trăm tương ứng.

Ngoài ra, bệnh nhân được hưởng miễn đồng chi trả (tức là không phải đóng 5% hoặc 20% còn lại) nếu đồng thời đáp ứng đủ 3 điều kiện:

• Tham gia BHYT liên tục từ 5 năm trở lên.

• Số tiền cùng chi trả trong năm lớn hơn 6 lần mức lương cơ sở (hiện tại từ 1/7/2023 là 10,8 triệu đồng).

• Khám chữa bệnh đúng tuyến theo quy định.

Trong trường hợp này, toàn bộ chi phí khám chữa bệnh thuộc phạm vi BHYT sẽ được chi trả 100%. Các dịch vụ như chẩn đoán hình ảnh, xét nghiệm, hóa trị, xạ trị, phẫu thuật, thủ thuật hay thuốc điều trị ung thư đều nằm trong phạm vi hưởng.

Quỹ BHYT sẽ thanh toán chi phí từ 80% đến 100% với bệnh nhân điều trị đúng tuyến

Điều trị không đúng tuyến bảo hiểm

Nếu bệnh nhân ung thư tự đi khám hoặc điều trị trái tuyến, quyền lợi sẽ bị giới hạn hơn:

• Điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến tỉnh: được chi trả 100% trong phạm vi hưởng.

• Điều trị nội trú tại bệnh viện tuyến trung ương: được chi trả 40% trong phạm vi hưởng.

• Khám chữa bệnh ngoại trú trái tuyến tại tuyến trung ương: không được BHYT thanh toán.

Ví dụ: bệnh nhân có mức hưởng BHYT 80%, nếu điều trị nội trú tại tuyến trung ương trái tuyến, Quỹ BHYT sẽ chi trả 40% của 80% (tức 32% chi phí) trong phạm vi được hưởng, phần còn lại bệnh nhân phải tự chi trả.

Như vậy, bảo hiểm y tế cho bệnh nhân ung thư sẽ góp phần giảm thiểu chi phí trong suốt thời gian điều trị của người bệnh. 

Giải pháp tối ưu chi phí điều trị cho bệnh nhân ung thư

Ung thư là bệnh lý có chi phí điều trị cao và kéo dài, vì vậy ngoài việc tuân thủ phác đồ y tế, người bệnh cần chuẩn bị trước một kế hoạch tài chính vững vàng. Một số giải pháp giúp tối ưu chi phí gồm:

• Tham gia bảo hiểm y tế và khám chữa bệnh đúng tuyến để được hưởng bảo hiểm y tế cho bệnh nhân ung thư với mức chi trả tối đa từ Quỹ BHYT.

• Duy trì lối sống lành mạnh, tầm soát định kỳ để phát hiện sớm ung thư, từ đó giảm chi phí điều trị so với khi phát hiện muộn.

• Kết hợp bảo hiểm bổ sung hoặc bảo hiểm nhân thọ để có thêm nguồn tài chính dự phòng, hỗ trợ chi phí ngoài phạm vi BHYT.

Trong đó, các sản phẩm bảo hiểm chuyên biệt của AIA Việt Nam mang đến giải pháp thiết thực cho bệnh nhân ung thư và gia đình. AIA thiết kế các gói bảo hiểm với quyền lợi bảo vệ toàn diện, bao gồm hỗ trợ chi phí điều trị, chi trả quyền lợi bệnh hiểm nghèo, trợ cấp trong trường hợp nằm viện, cũng như quyền lợi tử vong để giảm gánh nặng tài chính cho người thân.

Các sản phẩm chuyên biệt của AIA mang đến giải pháp thiết thực cho bệnh nhân ung thư

Tham gia các gói bảo hiểm của AIA càng sớm, khách hàng càng dễ dàng được bảo vệ trọn vẹn, tránh nguy cơ bị loại trừ quyền lợi do đã mắc bệnh trước đó. Đây là cách giúp mỗi người yên tâm hơn khi đối diện rủi ro sức khỏe và chủ động giữ vững kế hoạch tài chính lâu dài cho gia đình.

Qua phân tích trên, có thể thấy bảo hiểm y tế cho bệnh nhân ung thư vẫn hỗ trợ chi phí điều trị nhưng phụ thuộc vào nhiều yếu tố như tuyến khám chữa bệnh, phương pháp điều trị và quy định cụ thể. Người bệnh nên tham khảo kỹ điều khoản để đảm bảo quyền lợi và kết hợp giải pháp tài chính bổ sung để giảm gánh nặng. Hãy liên hệ với chúng tôi hoặc đăng ký ngay tại đây để nhận tư vấn chi tiết từ AIA Việt Nam.

Nguồn tham khảo:
1. https://vietnamnet.vn/benh-nhan-ung-thu-co-duoc-huong-bao-hiem-y-te-khong-2124013.html
2. https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/cac-loai-chi-phi-dieu-tri-ung-thu-co-duoc-huong-bao-hiem-y-te-khong
3. https://nhathuoclongchau.com.vn/bai-viet/cac-chi-phi-lien-quan-den-dieu-tri-ung-thu-53717.html