Bệnh tiểu đường là gì? Phân loại và biến chứng phổ biến

Trước khi trả lời cho câu hỏi bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ hay không, hãy cùng tìm hiểu đôi nét về căn bệnh này:

Định nghĩa

Bệnh tiểu đường (đái tháo đường) là một rối loạn chuyển hóa đặc trưng bởi tình trạng đường huyết tăng cao kéo dài. Nguyên nhân chính đến từ sự thiếu hụt insulin, giảm tác động của insulin hoặc kết hợp cả hai. Nếu không kiểm soát tốt, đường huyết cao mạn tính sẽ ảnh hưởng đến chuyển hóa carbohydrate, chất béo, protein và gây tổn thương nhiều cơ quan như tim, thận, mắt, thần kinh.

Bệnh tiểu đường là một rối loạn chuyển hóa đặc trưng bởi tình trạng đường huyết tăng cao kéo dài

Phân loại

Các phân loại tiểu đường thường gặp bao gồm: 

• Đái tháo đường type 1: Do hệ miễn dịch phá hủy tế bào beta tuyến tụy, dẫn đến thiếu insulin tuyệt đối.

• Đái tháo đường type 2: Liên quan đến tình trạng đề kháng insulin và giảm dần chức năng tiết insulin.

• Đái tháo đường thai kỳ: Xảy ra trong giai đoạn giữa hoặc cuối thai kỳ, thường không xuất hiện trước đó.

• Đái tháo đường do nguyên nhân khác: Có thể do di truyền (đái tháo đường sơ sinh) hoặc do thuốc, hóa chất (ví dụ sử dụng glucocorticoid, điều trị HIV/AIDS, sau ghép tạng…).

Biến chứng phổ biến 

Người mắc tiểu đường có nguy cơ gặp nhiều biến chứng nghiêm trọng nếu không kiểm soát tốt đường huyết:

• Tim mạch: Nguy cơ cao mắc bệnh động mạch vành, nhồi máu cơ tim, tăng huyết áp và đột quỵ.

• Thận: Dễ dẫn đến bệnh thận mạn tính, suy thận hoặc phải lọc máu.

• Thần kinh: Tổn thương thần kinh ngoại biên, gây đau, tê bì, loét bàn chân, thậm chí phải cắt cụt chi.

• Mắt: Bệnh võng mạc tiểu đường, đục thủy tinh thể, nguy cơ mù lòa.

• Răng miệng và nhiễm khuẩn: Tăng nguy cơ viêm lợi, nhiễm trùng và chậm lành vết thương.

Việc kiểm soát đường huyết, huyết áp và cholesterol ở mức bình thường là yếu tố quan trọng để hạn chế nguy cơ biến chứng. Người bệnh cần được theo dõi sức khỏe định kỳ và quản lý toàn diện để duy trì chất lượng cuộc sống.

Người mắc bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ không?

Câu hỏi đặt ra là “bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ”. Trên thực tế, người mắc bệnh vẫn có thể tham gia bảo hiểm nhân thọ, nhưng kết quả phụ thuộc vào quá trình thẩm định y khoa. Vì bệnh tiểu đường tiềm ẩn nhiều biến chứng, công ty bảo hiểm thường xem xét kỹ lưỡng hồ sơ để đưa ra quyết định: chấp nhận với điều kiện bình thường, tăng phí, loại trừ một số quyền lợi, trì hoãn hoặc từ chối hợp đồng.

Người mắc bệnh tiểu đường vẫn có thể mua bảo hiểm nhân thọ

Để hiểu rõ hơn, cần xem xét hai yếu tố chính: chỉ số tiểu đường khi thẩm định và các điều khoản loại trừ có thể áp dụng.

Chỉ số tiểu đường nào được mua bảo hiểm nhân thọ?

Trong quá trình thẩm định, công ty bảo hiểm thường dựa trên các xét nghiệm như HbA1c và glucose máu đói:

• HbA1c ≤ 6.5%: thường được chấp nhận, có thể yêu cầu cung cấp thêm hồ sơ y tế.

• HbA1c từ 6.5% – 8%: vẫn có thể tham gia, nhưng thường đi kèm tăng phí hoặc hạn chế quyền lợi.

• HbA1c > 10%: hầu hết các công ty sẽ từ chối bảo hiểm.

• Glucose máu đói < 100 mg/dl: tạo điều kiện thuận lợi hơn khi xét duyệt.

Như vậy, người bệnh tiểu đường có thể được mua bảo hiểm nhân thọ nếu chỉ số đường huyết được kiểm soát ở mức chấp nhận được và chưa phát sinh biến chứng nghiêm trọng. Tuy nhiên, tiêu chí cụ thể có thể khác nhau tùy từng sản phẩm và từng công ty bảo hiểm.

Người bệnh tiểu đường có thể mua bảo hiểm nhân thọ nếu chỉ số đường huyết đạt mức phù hợp

Những điểm có khả năng bị loại trừ khi bị tiểu đường mua bảo hiểm nhân thọ

Để hạn chế rủi ro, công ty bảo hiểm có thể áp dụng các điều khoản loại trừ đối với người mắc bệnh tiểu đường, phổ biến gồm:

• Loại trừ quyền lợi liên quan đến biến chứng tiểu đường, ví dụ biến chứng tim mạch, thận, thần kinh hoặc mắt.

• Loại trừ chi phí phát sinh từ bệnh có sẵn trước ngày hợp đồng có hiệu lực.

• Trong một số trường hợp, hợp đồng có thể được chấp nhận nhưng kèm theo tăng phí đóng bảo hiểm hoặc giới hạn phạm vi chi trả.

Do đó, khách hàng cần đọc kỹ điều khoản hợp đồng và tham khảo tư vấn chi tiết để nắm rõ những quyền lợi nào sẽ được chi trả và quyền lợi nào bị loại trừ.

Quyền lợi bảo hiểm nhân thọ dành cho người mắc tiểu đường

Dù đã được chẩn đoán mắc tiểu đường, người tham gia bảo hiểm nhân thọ vẫn có thể nhận được một số quyền lợi cơ bản như bảo hiểm tử vong, quyền lợi bệnh hiểm nghèo,... Tuy nhiên, phạm vi chi trả và mức phí sẽ phụ thuộc vào tình trạng bệnh lý, kết quả thẩm định và chính sách của từng công ty bảo hiểm. 

Ở AIA Việt Nam hiện đang cung cấp sản phẩm bảo hiểm nhân thọ dành riêng cho người bị bệnh tiểu đường nhằm hỗ trợ toàn diện hơn trong quá trình phòng ngừa và điều trị, với các quyền lợi cụ thể sẽ bao gồm: 

• Quyền lợi bệnh đặc biệt: Khách hàng được chi trả 100% số tiền bảo hiểm hoặc 110% tổng phí bảo hiểm đã đóng nếu không may mắc các bệnh nghiêm trọng như suy thận, đột quỵ, nhồi máu cơ tim, mù hai mắt hoặc phẫu thuật bắc cầu động mạch vành.

• Quyền lợi biến chứng tiểu đường: Hỗ trợ chi trả 20% số tiền bảo hiểm khi người tham gia gặp biến chứng nghiêm trọng dẫn đến hoại tử hoặc cắt cụt chi.

• Quyền lợi hỗ trợ hậu sự: Khi người được bảo hiểm tử vong, AIA sẽ chi trả chi phí hậu sự tương ứng 10% số tiền bảo hiểm hoặc giá trị hoàn lại lớn hơn.

• Quyền lợi sống khỏe: Khách hàng còn được hoàn lại 20% tổng phí bảo hiểm theo định kỳ năm, miễn là hợp đồng còn hiệu lực, dù phí đóng theo kỳ nào.

AIA cung cấp bảo hiểm nhân thọ cho người tiểu đường với quyền lợi luôn được đảm bảo

Lưu ý: Bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ. Tuy nhiên, mỗi công ty bảo hiểm sẽ có chính sách quyền lợi và điều khoản riêng dành cho khách hàng mắc bệnh tiểu đường. Do đó, khách hàng cần xem kỹ hợp đồng và trao đổi trực tiếp với tư vấn viên để hiểu rõ phạm vi quyền lợi trước khi tham gia.

Cách tối ưu hoá quyền lợi bảo hiểm cho người mắc tiểu đường

Như vậy, câu trả lời cho bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ hay không là có. Tuy nhiên, quyết định chấp nhận còn phụ thuộc vào mức độ kiểm soát bệnh và kết quả thẩm định sức khỏe. Để đảm bảo nhận được quyền lợi tốt nhất, bạn nên lưu ý một số cách tối ưu hóa dưới đây:

• Kiểm soát tốt bệnh lý: Duy trì đường huyết ổn định thông qua chế độ ăn uống, vận động và tuân thủ điều trị. Điều này giúp giảm rủi ro biến chứng và tăng khả năng được chấp nhận với mức phí hợp lý.

• Lựa chọn công ty bảo hiểm phù hợp: Mỗi doanh nghiệp có chính sách khác nhau cho khách hàng mắc tiểu đường. Hãy tham khảo kỹ để chọn sản phẩm đáp ứng đúng nhu cầu.

• Khai báo trung thực tình trạng sức khỏe: Cung cấp đầy đủ hồ sơ và thông tin y tế để tránh rủi ro tranh chấp hoặc bị từ chối chi trả về sau.

• Đọc kỹ điều khoản hợp đồng: Xem rõ phạm vi quyền lợi, các điều kiện loại trừ và quy định chi trả liên quan đến tiểu đường trước khi tham gia.

Những lưu ý quan trọng khi mua bảo hiểm nhân thọ nếu đang mắc bệnh tiểu đường

Sau khi đã có câu trả lời cho bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ, bạn đã có thể bắt đầu mua bảo hiểm, nhưng cần lưu ý một số điều sau:

Đánh giá rủi ro kèm theo

Ngoài tiểu đường, nếu khách hàng có thêm bệnh tim mạch, cao huyết áp hoặc thói quen sinh hoạt thiếu lành mạnh thì khả năng được chấp nhận tham gia sẽ thấp hơn. Vì vậy, việc điều chỉnh lối sống và giảm bớt các yếu tố nguy cơ luôn được xem là điều kiện quan trọng.

Trung thực, minh bạch với doanh nghiệp bảo hiểm

Cung cấp đầy đủ và chính xác tình trạng sức khỏe giúp công ty bảo hiểm đánh giá đúng mức độ rủi ro, từ đó xây dựng mức phí phù hợp. Điều này cũng giúp tránh rủi ro tranh chấp hoặc từ chối chi trả sau này, đồng thời bảo đảm quyền lợi được duy trì ổn định.

Chọn nhà cung cấp sản phẩm uy tín

Đối với người mắc bệnh tiểu đường, lựa chọn công ty bảo hiểm nhân thọ phù hợp là yếu tố quan trọng giúp đảm bảo quyền lợi lâu dài. Một nhà cung cấp uy tín không chỉ đưa ra các sản phẩm phù hợp với nhu cầu sức khỏe đặc thù mà còn có quy trình thẩm định minh bạch, chính sách chi trả rõ ràng và khả năng đồng hành cùng khách hàng trong suốt thời gian hợp đồng.

Tại AIA Việt Nam, khách hàng có thể an tâm với gói Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Dành Cho Người Bị Bệnh Tiểu Đường (Sweet Care) - sản phẩm được thiết kế riêng cho người mắc bệnh tiểu đường, đi kèm nhiều quyền lợi nổi bật như bảo hiểm các bệnh đặc biệt thường gặp, hỗ trợ tài chính khi xảy ra biến chứng, chi trả chi phí hậu sự và quyền lợi sống khỏe khi đáo hạn. 

AIA là nhà cung cấp bảo hiểm bệnh tiểu đường uy tín tại Việt Nam

Với bề dày kinh nghiệm gần 100 năm của Tập đoàn AIA trên toàn cầu, AIA Việt Nam mang đến giải pháp bảo vệ toàn diện, giúp khách hàng chủ động hơn trong việc quản lý sức khỏe và tài chính của mình. 

Có thể thấy việc người mắc bệnh tiểu đường có được mua bảo hiểm nhân thọ hay không phụ thuộc vào tình trạng sức khỏe và quy định thẩm định cụ thể. Khách hàng nên cân nhắc tham gia sớm khi còn khỏe mạnh nếu muốn nhận đầy đủ quyền lợi. Để được tư vấn rõ hơn về quyền lợi và điều kiện tham gia Bảo Hiểm Chăm Sóc Sức Khỏe Dành Cho Người Bị Bệnh Tiểu Đường (Sweet Care), hãy liên hệ AIA Việt Nam ngay từ bây giờ!

Nguồn tham khảo:
1. https://www.vinmec.com/vie/bai-viet/tong-quan-ve-benh-dai-thao-duong-vi#
2. https://daiichivn.com/bi-tieu-duong-co-mua-bao-hiem-nhan-tho-duoc-khong/