Investopedia [1] - Một trang web tài chính nổi tiếng đã khuyến nghị, số tiền bảo hiểm của mỗi người lao động chính nên đủ để đảm bảo tối thiểu ít nhất 10 năm thu nhập năm hiện tại. Số tiền này sẽ giúp giảm các áp lực tài chính trong 10 - 15 năm, hỗ trợ một khoản cho cha mẹ khi tuổi già, giúp cho các em còn đang đi học có cơ hội học đại học, con cái có thể trưởng thành toàn diện đến khi đủ khả năng tự lao động.

Ví dụ, nếu thu nhập năm của bạn hiện nay là 8 - 8,5 triệu/tháng tương đương khoảng 100 triệu/năm, đồng nghĩa với việc bạn cần có hợp đồng bảo hiểm có mệnh giá ít nhất là 1 tỷ đồng.

Tính theo chi phí thiết yếu theo năm

Cách tính thứ hai là tính theo chi phí thiết yếu theo năm. Cách tính này hết sức đơn bản và giúp đảm bảo các khoản chi tiêu thiết yếu trong gia đình vẫn được duy trì. Chi phí thiết yếu này bao gồm tiền cho con cái học hành, tiền ăn uống, tiền nhà, tiền điện, tiền nước, … Chi phí thiết yếu hàng tháng nhân 12 lần sẽ được chi phí thiết yếu theo năm.

Công thức tính là số tiền bảo hiểm = chi phí thiết yếu theo năm / lãi suất tiền gửi ngân hàng. Lý do vì nếu xảy ra rủi ro thì số tiền bảo hiểm được gửi vào ngân hàng để sinh lãi, thành viên trong gia đình có thể rút khoản tiền lãi về để trang trải cuộc sống.

Ví dụ, bạn có thu nhập 100 triệu/ năm và dùng 50% cho chi phí thiết yếu tương đương 50 triệu/năm. Giả sử lãi suất tiền gửi hàng năm là 6%/năm thì số tiền bảo hiểm cần thiết là 50 triệu/0.06 = 833 triệu.

Tính theo số năm còn làm việc tính đến khi nghỉ hưu

Cách tính thứ ba là tính theo số năm còn làm việc tính đến khi nghỉ hưu. Thực hiện theo cách này sẽ tạo ra tài sản tích lũy sẽ rất lớn có thể sử dụng trong tương lai hoặc thừa kế lại cho con cái nếu không dùng đến. Nếu bạn là trụ cột gia đình, bạn xác định xem mình dự kiến sẽ làm việc trong bao nhiêu năm nữa, sau đó lấy thu nhập năm nhân với số năm còn làm việc đến khi nghỉ hưu.

Ví dụ, người lao động chính trong gia đình đang ở độ tuổi 40, thu nhập khoảng 1 tỷ/ năm và dự kiến làm việc đến năm 55 tuổi thì mệnh giá bảo hiểm người ngày nên tối thiểu ở mức (55 - 40) x 1 tỷ = 15 tỷ.

Tính theo mong muốn, mục tiêu của bạn

Cách tính cuối cùng là dựa vào mong muốn, mục tiêu của bạn. Ví dụ như một người đặt mục tiêu rõ ràng là hưu trí 10 triệu/tháng và nghỉ hưu trong 25 năm từ năm 55 tuổi đến năm 80 tuổi thì cần tiết kiệm bao nhiêu từ bây giờ, kế hoạch tiết kiệm để đạt được mục tiêu an nhàn hưu trí đã đặt ra?

Điều quan trọng nhất của cách tính này là bạn phải xác định rõ ràng mục tiêu và mong muốn của mình. Sau đó dựa vào các con số thực tế hiện tại như thu nhập, chi tiêu hàng tháng, các khoản nợ đang có, số tiền tiết kiệm được, … để tính toán số tiền bảo hiểm sát nhất.

Kết luận:

Số tiền bảo hiểm là một yếu tố quan trọng khi bạn mua bảo hiểm nhân thọ. Để tính toán số tiền bảo hiểm phù hợp, bạn cần xem xét nhiều yếu tố như thu nhập, chi phí thiết yếu, số năm còn làm việc, mong muốn và mục tiêu của mình. Hy vọng bài viết trên đã giúp bạn hiểu rõ hơn về số tiền bảo hiểm là gì và bao nhiêu là phù hợp khi mua bảo hiểm nhân thọ. AIA chân thành cảm ơn bạn đã đọc bài viết!

_{Tài liệu tham khảo:}

_{[1] Andrew Beattie, Samantha Silberstein, Pete Rathburn, How Much Life Insurance Should You Have?, investopedia, 2023}