Tùy theo loại hình bảo hiểm, việc bồi thường hoặc chi trả quyền lợi sẽ được thực hiện theo các nguyên tắc khác nhau. Đối với bảo hiểm áp dụng nguyên tắc bồi thường, số tiền chi trả được xác định dựa trên thiệt hại thực tế và phạm vi bảo hiểm. Trong khi đó, với bảo hiểm nhân thọ, doanh nghiệp bảo hiểm chi trả quyền lợi theo số tiền bảo hiểm và các điều kiện đã thỏa thuận trong hợp đồng khi xảy ra sự kiện bảo hiểm thuộc phạm vi bảo hiểm.

Khi nào người tham gia bảo hiểm được bồi thường bảo hiểm?

Theo nguyên tắc, khi người tham gia bảo hiểm gặp phải rủi ro được quy định trong phạm vi bảo hiểm dẫn đến thiệt hại về sức khỏe, sinh mạng, tài chính, công ty bảo hiểm sẽ có trách nhiệm bồi thường tổn thất cho người tham gia đó.

Theo Điều 31 Luật Kinh doanh bảo hiểm 2022, doanh nghiệp bảo hiểm phải thực hiện bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm theo thời hạn đã thỏa thuận trong hợp đồng. Trường hợp hợp đồng không quy định thời hạn cụ thể, doanh nghiệp phải hoàn tất chi trả trong vòng 15 ngày kể từ ngày nhận được đầy đủ hồ sơ yêu cầu hợp lệ. Nếu chậm chi trả, doanh nghiệp phải trả lãi trên số tiền chậm trả theo quy định

Khi nhận được yêu cầu giải quyết bồi thường bảo hiểm, công ty bảo hiểm sẽ thực hiện những quy trình sau để có thể giải ngân kịp thời cho bạn:

• Bước 1: Khách hàng chuẩn bị đầy đủ hồ sơ yêu cầu bồi thường bảo hiểm. (Bao gồm: Giấy yêu cầu bồi thường & bằng chứng sự kiện bảo hiểm)

• Bước 2: Gửi hồ sơ đến Công ty bảo hiểm để xét duyệt hồ sơ và yêu cầu bổ sung giấy tờ, bằng chứng (nếu có).

• Bước 3: Sau khi nhận đầy đủ giấy tờ hợp lệ, công ty sẽ gửi thông báo chấp thuận bồi thường tới bạn.

• Bước 4: Công ty giải ngân tiền bồi thường bảo hiểm theo quy định.

Thủ tục yêu cầu bồi thường bảo hiểm tại AIA

AIA cung cấp trang iClaim để khách hàng thực hiện yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm trực tuyến theo hướng dẫn. Trước khi gửi hồ sơ, người tham gia cần xác định đúng loại quyền lợi cần yêu cầu và chuẩn bị các giấy tờ tương ứng. Việc cung cấp thông tin đầy đủ, chính xác sẽ hỗ trợ quá trình tiếp nhận và kiểm tra hồ sơ.

Dưới đây là một số loại chứng từ cần nộp trên từng loại quyền lợi bảo hiểm của AIA:

1. Phiếu yêu cầu giải quyết quyền lợi bảo hiểm

2. Các giấy tờ bằng chứng của sự kiện bảo hiểm: Kết quả xét nghiệm, Sổ khám bệnh, Toa thuốc, Giấy ra viện, Giấy chuyển viện, bệnh án, hóa đơn viện phí, Biên bản tai nạn,​​ kết luận điều tra nguyên nhân chết của công an, giám định thương tật, phiếu mổ, giấy báo tử, kết quả giám định y khoa,....

3. Giấy ủy quyền thu thập thông tin (Dành cho quyền lợi chăm sóc sức khỏe, bệnh hiểm nghèo, thương tật vĩnh viễn và tử vong)

Bạn có thể tham khảo chi tiết tại: Hướng dẫn thủ tục giải quyết quyền lợi bảo hiểm AIA

Những trường hợp nào không được chi trả quyền lợi bảo hiểm?

Theo điều 40, Luật Kinh doanh Bảo hiểm 2022 có quy định những trường hợp Công ty Bảo hiểm không phải bồi thường bảo hiểm như sau:

Điều 40. Các trường hợp không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm

1. Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm trong trường hợp sau đây:

a) Người được bảo hiểm chết do tự tử trong thời hạn 02 năm kể từ ngày nộp khoản phí bảo hiểm đầu tiên hoặc kể từ ngày hợp đồng bảo hiểm khôi phục hiệu lực;

b) Người được bảo hiểm chết do lỗi cố ý của bên mua bảo hiểm hoặc lỗi cố ý của người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

c) Người được bảo hiểm bị thương tật vĩnh viễn do lỗi cố ý của chính bản thân người được bảo hiểm hoặc bên mua bảo hiểm hoặc người thụ hưởng, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này;

d) Người được bảo hiểm chết do bị thi hành án tử hình;

đ) Trường hợp khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

2. Trường hợp có nhiều người thụ hưởng, nếu một hoặc một số người thụ hưởng cố ý gây ra cái chết hay thương tật vĩnh viễn cho người được bảo hiểm, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài vẫn phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm cho những người thụ hưởng khác theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm.

3. Trường hợp quy định tại khoản 1 điều này, doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài phải trả cho bên mua bảo hiểm giá trị hoàn lại của hợp đồng bảo hiểm hoặc toàn bộ số phí bảo hiểm đã đóng sau khi trừ các chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm, trừ trường hợp quy định tại khoản 2 Điều này. Nếu bên mua bảo hiểm chết thì số tiền trả lại được giải quyết theo quy định của pháp luật về thừa kế.

Trong khi đó, Điều 22 đề cập đến quyền của doanh nghiệp bảo hiểm khi bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp thông tin không đầy đủ hoặc sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng để được bồi thường hoặc trả tiền bảo hiểm. Hai trường hợp này cần được xem xét riêng theo bản chất và điều kiện áp dụng của từng quy định.

Điều 22. Trách nhiệm và hậu quả pháp lý do vi phạm nghĩa vụ cung cấp thông tin

Trường hợp bên mua bảo hiểm cố ý cung cấp không đầy đủ thông tin hoặc cung cấp thông tin sai sự thật nhằm giao kết hợp đồng bảo hiểm để được bồi thường, trả tiền bảo hiểm thì doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài có quyền hủy bỏ hợp đồng bảo hiểm. Doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài không phải bồi thường, trả tiền bảo hiểm và phải hoàn lại phí bảo hiểm cho bên mua bảo hiểm sau khi trừ đi các chi phí hợp lý (nếu có) theo thỏa thuận trong hợp đồng bảo hiểm. Bên mua bảo hiểm phải bồi thường thiệt hại phát sinh cho doanh nghiệp bảo hiểm, chi nhánh doanh nghiệp bảo hiểm phi nhân thọ nước ngoài (nếu có).

Việc hiểu rõ các quy định về bồi thường bảo hiểm giúp người tham gia chủ động hơn khi cần yêu cầu giải quyết quyền lợi. Bên cạnh việc chuẩn bị giấy tờ, khách hàng nên kiểm tra phạm vi bảo hiểm và các điều kiện liên quan để biết rõ căn cứ xem xét chi trả trong từng trường hợp.

Lưu ý: Thông tin về thủ tục, thời hạn và hồ sơ trong bài viết được tổng hợp từ các nguồn uy tín theo quy định tại thời điểm đăng bài và chỉ mang tính tham khảo, quyền lợi, thời hạn và hồ sơ cụ thể có thể khác nhau giữa các sản phẩm và theo quy định pháp luật từng thời kỳ, việc huỷ hợp đồng hoặc rút tiền trước hạn có thể làm giảm quyền lợi và giá trị nhận lại, vì vậy khách hàng vui lòng làm theo quy định ghi trong hợp đồng bảo hiểm của mình và liên hệ tư vấn viên hoặc tổng đài AIA Việt Nam trước khi thực hiện.