Mức khấu trừ bảo hiểm là gì?

Mức khấu trừ bảo hiểm (hay còn gọi là mức miễn thường) là khoản chi phí mà bên mua bảo hiểm phải tự chi trả khi có rủi ro xảy ra. Mức khấu trừ được quy định cụ thể trong hợp đồng bảo hiểm, thể hiện thông qua một số tiền cụ thể hoặc % tổn thất.

Mức khấu trừ bảo hiểm được áp dụng cho đa số các loại bảo hiểm phi nhân thọ như bảo hiểm xe ô tô, bảo hiểm tài sản, bảo hiểm du lịch, bảo hiểm trách nhiệm, bảo hiểm hàng hóa … Mỗi công ty bảo hiểm sẽ có mức khấu trừ tối thiểu trong mỗi hợp đồng. Bên mua bảo hiểm có thể lựa chọn mức khấu trừ cao hơn nhưng không thể hạ xuống thấp hơn.

2 trường hợp xảy ra sau khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm

Khi áp dụng mức khấu trừ bảo hiểm, có hai trường hợp xảy ra như sau:

• Trường hợp 1: Số tiền tổn thất lớn hơn mức khấu trừ thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán khoản bồi thường cho bên mua bảo hiểm sau khi đã trừ đi mức khấu trừ quy định trong hợp đồng.

• Trường hợp 2: Số tiền tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng mức khấu trừ thì bên mua bảo hiểm sẽ phải tự chịu toàn bộ số tiền tổn thất. Công ty bảo hiểm sẽ không cần phải thanh toán khoản bồi thường nào.

Ví dụ: Bạn ký hợp đồng bảo hiểm xe ô tô với mức khấu trừ là 5 triệu đồng/vụ tổn thất. Khi xe của bạn xảy ra tai nạn và cần sửa chữa với chi phí là 8 triệu đồng, bạn sẽ phải chi trả 5 triệu đồng và công ty bảo hiểm sẽ chi trả 3 triệu đồng còn lại. Nếu chi phí sửa chữa chỉ là 4 triệu đồng, bạn sẽ phải tự thanh toán toàn bộ và không nhận được khoản bồi thường nào từ công ty bảo hiểm.

Ý nghĩa của mức khấu trừ bảo hiểm

Ý nghĩa của mức khấu trừ bảo hiểm

Mức khấu trừ bảo hiểm có hai ý nghĩa thực tiễn, gồm:

• Giảm chi phí mà bên mua bảo hiểm phải chịu: Mức khấu trừ bảo hiểm cao thì phí bảo hiểm bên mua bảo hiểm cần đóng sẽ thấp hơn.

• Giảm thiểu những hồ sơ khiếu nại bảo hiểm: Khi có mức khấu trừ bảo hiểm, bên mua bảo hiểm sẽ không cần phải làm thủ tục khiếu nại bảo hiểm cho những vụ tổn thất nhỏ, không ảnh hưởng nghiêm trọng đến tài chính của họ. Điều này giúp giảm gánh nặng cho cả bên mua bảo hiểm và công ty bảo hiểm, đồng thời tăng cường sự tin tưởng và hợp tác giữa hai bên.

Lợi ích của mức khấu trừ bảo hiểm

Mức khấu trừ bảo hiểm mang lại nhiều lợi ích cho người mua bảo hiểm, đặc biệt là:

• Giảm chi phí bảo hiểm: Khi có mức khấu trừ bảo hiểm, bên mua bảo hiểm sẽ phải đóng một mức phí bảo hiểm thấp hơn so với khi không có mức khấu trừ. Điều này giúp bên mua bảo hiểm giảm được một khoản chi phí khi tham gia bảo hiểm.

• Giảm thiểu thiệt hại khi rủi ro xảy ra: Nếu không may rủi ro xảy ra, bên mua bảo hiểm sẽ được công ty bảo hiểm bồi thường số tiền thiệt hại sau khi đã khấu trừ số tiền quy định trong hợp đồng. Điều này giúp bên mua bảo hiểm bù đắp được phần nào thiệt hại, giảm bớt gánh nặng tài chính.

Hai hình thức khấu trừ bảo hiểm cơ bản

Hai hình thức khấu trừ bảo hiểm cơ bản

Hiện nay, hầu hết các công ty bảo hiểm đều áp dụng hai hình thức khấu trừ bảo hiểm cơ bản, là:

• Miễn thường có khấu trừ: Đây là hình thức khấu trừ thông dụng nhất, được áp dụng cho hầu hết các loại bảo hiểm. Theo đó, nếu số tiền tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng miễn thường (mức khấu trừ) thì bên mua bảo hiểm sẽ tự chi trả toàn bộ tổn thất. Nếu số tiền tổn thất lớn hơn miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán số tiền còn lại sau khi đã trừ đi miễn thường.

• Miễn thường không khấu trừ: Đây là hình thức khấu trừ ít được áp dụng hơn. Theo đó, nếu số tiền tổn thất lớn hơn miễn thường thì công ty bảo hiểm sẽ thanh toán toàn bộ số tiền tổn thất cho bên mua bảo hiểm, không trừ đi miễn thường. Trong trường hợp số tiền tổn thất nhỏ hơn hoặc bằng với miễn thường thì bên mua bảo hiểm vẫn tự chi trả toàn bộ.

Kết luận:

Mức khấu trừ bảo hiểm là một khái niệm quan trọng trong bảo hiểm, ảnh hưởng đến quyền lợi và trách nhiệm của bên mua bảo hiểm. Bằng cách hiểu rõ mức khấu trừ bảo hiểm là gì, ý nghĩa, lợi ích và các hình thức khấu trừ bảo hiểm, bạn sẽ có thể lựa chọn được hợp đồng bảo hiểm phù hợp với nhu cầu và khả năng của mình. Nếu cần tư vấn hay giải đáp thêm thông tin gì, bạn có thể liên hệ với AIA theo Hotline: 028 3812 2777. Chúng tôi luôn sẵn sàng phục vụ bạn! Cảm ơn bạn đã đọc bài viết!