Quản lý tài chính là hoạt động lập kế hoạch thu chi và quản lý tài sản của cá nhân hoặc tổ chức nhằm mục đích cải thiện tình trạng kinh tế để đạt nhu cầu và mục tiêu của riêng họ đặt ra.
Một điều quan trọng cần có khi quản lý tài chính cho cá nhân và doanh nghiệp đều phải lưu tâm, đó là: Thiết lập nên một khoản dự phòng để dành cho các sự cố, rủi ro bất ngờ có thể xảy ra.
Các hình thức quản lý tài chính thường gặp
Hiện nay, có 2 hình thức quản lý tài chính thường gặp nhất. Cụ thể:
Quản lý tài chính cá nhân: Chủ yếu sẽ xoay quanh về vấn đề tiết kiệm, đầu tư nhỏ lẻ và lên kế hoạch kinh tế khi về hưu.
Quản lý tài chính tổ chức, doanh nghiệp: Tùy thuộc vào quy mô từng công ty, quản lý tài chính có ý nghĩa trong việc bảo đảm và gia tăng giá trị tài sản của cổ đông, giảm thiểu rủi ro và bảo vệ sức khỏe tài chính doanh nghiệp, tối ưu lợi nhuận của của công ty,...
Vì quản lý tài chính cho tổ chức, doanh nghiệp là một phạm trù rất lớn, không thể truyền tải hết thông tin trong 1 bài viết được. Do đó, trong bài viết này AIA xin phép chỉ đề cập đến Quản lý tài chính cá nhân, đây cũng là 1 vấn đề mà đại đa số độc giả của chúng tôi quan tâm hơn.
Tại sao phải quản lý tài chính?
Quản lý tài chính cá nhân giúp bạn hiểu rõ ràng về tình hình tài chính, thu - chi của bản thân. Từ đó, các bạn sẽ biết được:
Thu nhập có đủ trang trải cuộc sống không? Có cần thêm nguồn thu gì khác không?
Hàng tháng, bạn chi tiền cho những gì? Bản thân có đang chi tiêu quá nhiều ở khoản nào không? Có cần phải giảm ngân sách hoặc bỏ khoản nào không?
Hiện tại đang nợ tổng bao nhiêu? Nợ những ai? Hàng tháng phải trả bao nhiêu.
Tiền tiết kiệm bỏ ra hàng tháng là bao nhiêu?
Tiền đầu tư hiện tại đang lỗ hay lãi? Lỗ/lãi bao nhiêu?
Sau khi biết những điểm trên, bạn sẽ có phương án tài chính phù hợp với bản thân nhất, từ đó giúp bạn tích lũy nhiều tiền hơn mỗi tháng.
Bạn nên ghi lại các số liệu mỗi tháng để dễ dàng phân tích hiệu suất thu chi, tích lũy của mình định kỳ. Nếu bạn thấy việc thống kê bằng tay thông qua sổ sách quá phức tạp, thì hiện nay có các app quản lý tài chính giúp hỗ trợ bạn tra cứu mọi lúc mọi nơi nhanh chóng chỉ với 1 chiếc smartphone.
4 bước quản lý tài chính cá nhân đơn giản & hiệu quả