1. Bảo hiểm sức khỏe là gì?

Bảo hiểm sức khỏe là một loại hình bảo hiểm tự nguyện, nhằm bảo vệ quyền lợi của người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe. Khi người được bảo hiểm gặp phải tình huống như ốm đau, thương tật, tai nạn hoặc trong quá trình chăm sóc và phục hồi sức khỏe, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả một phần hoặc toàn bộ chi phí điều trị tại các cơ sở y tế tùy theo quyền lợi của gói bảo hiểm đã được liệt kê trong hợp đồng. 

Bảo hiểm sức khỏe bảo vệ người tham gia trước những rủi ro về sức khỏe

2. Các loại bảo hiểm sức khỏe hiện nay

Hiện nay, bảo hiểm sức khỏe được chia làm 3 loại chính:

• Bảo hiểm y tế

• Bảo hiểm sức khỏe

• Bảo hiểm tai nạn 

Tuy nhiên, bảo hiểm tai nạn thường được coi là một phần quyền lợi của bảo hiểm sức khỏe toàn diện.

2.1 Bảo hiểm y tế

Hiện nay có hai loại bảo hiểm y tế là bảo hiểm y tế của nhà nước và bảo hiểm y tế thương mại (hay còn gọi là bảo hiểm sức khỏe tư nhân). Bảo hiểm y tế của nhà nước là hình thức bảo hiểm bắt buộc, áp dụng cho những đối tượng theo quy định của Luật Bảo hiểm y tế. Loại bảo hiểm này không chỉ hỗ trợ người dân trong các trường hợp ốm đau, bệnh tật mà còn góp phần nâng cao chất lượng chăm sóc sức khỏe cộng đồng.

Ngược lại, bảo hiểm y tế thương mại được cung cấp bởi các công ty bảo hiểm phi nhân thọ. Loại hình bảo hiểm này có phạm vi hoạt động xuyên quốc gia và không bị ràng buộc bởi các quy định của Nhà nước. Mức phí đóng của bảo hiểm y tế thương mại thường dựa trên thu nhập cá nhân, và mức hưởng sẽ được thỏa thuận sao cho tỷ lệ thuận với mức phí đóng.

Bảo hiểm Y tế là một trong những bảo hiểm ai cũng nên mua

2.2 Bảo hiểm sức khỏe

Bảo hiểm sức khỏe là loại bảo hiểm giúp khách hàng tiếp cận được dịch vụ y tế chất lượng như không phân biệt tuyến bệnh viện, được lựa chọn giữa các cơ sở y tế công và tư, trong và ngoài nước,... Khách hàng sẽ được chi trả chi phí thực tế theo từng hạng mục quyền lợi, bao gồm bảo hiểm nội trú, ngoại trú, nha khoa, thai sản, cấy ghép nội tạng và điều trị ung thư. Quyền lợi cụ thể sẽ phụ thuộc vào từng gói bảo hiểm và nhà cung cấp dịch vụ bảo hiểm. 

2.3 Bảo hiểm tai nạn

Bảo hiểm tai nạn đóng vai trò quan trọng trong việc bảo vệ sức khỏe và tài chính của người tham gia trước những rủi ro do tai nạn gây ra. Khi xảy ra tai nạn dẫn đến thương tật hoặc tử vong, doanh nghiệp bảo hiểm sẽ chi trả theo tỷ lệ phần trăm của số tiền bảo hiểm đã thỏa thuận. Trong trường hợp tử vong, người thụ hưởng sẽ nhận được 100% số tiền bảo hiểm, còn các chi phí phát sinh trong quá trình điều trị như thuốc men, phẫu thuật và phục hồi chức năng sẽ được bồi thường theo hợp đồng.

Công ty bảo hiểm sẽ đảm bảo bồi thường cho người tham gia bảo hiểm trong các trường hợp sau, tuy nhiên tỷ lệ chi trả thường được quy định chi tiết trong hợp đồng và có giới hạn cụ thể:

• Người được bảo hiểm gặp tai nạn bất ngờ dẫn đến tử vong hoặc thương tật toàn bộ vĩnh viễn do tác động bên ngoài.

• Người được bảo hiểm thiệt mạng hoặc bị thương trong quá trình cứu người, bảo vệ tài sản của nhà nước và tham gia chống lại các hành vi phạm pháp.

Tham gia bảo hiểm tai nạn là một khoản dự phòng tài chính quan trọng, giúp người mua bảo hiểm an tâm hơn trong hành trình phục hồi sau tai nạn. Số tiền bồi thường sẽ phụ thuộc vào loại sản phẩm và gói bảo hiểm mà họ đã lựa chọn. 

Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn của AIA Việt Nam là một sản phẩm bảo hiểm thiết yếu, nhằm bảo vệ tài chính cho cá nhân và gia đình trước những rủi ro liên quan đến tai nạn.

• Quyền lợi tử vong, thương tật hoặc bỏng do tai nạn: Nếu người được bảo hiểm tử vong, thương tật, hoặc bị bỏng do tai nạn, AIA sẽ thanh toán quyền lợi bảo hiểm từ 10% đến 100% số tiền bảo hiểm (STBH) tùy vào mức độ nghiêm trọng.

• Quyền lợi tàn tật toàn bộ tạm thời: Trong trường hợp người được bảo hiểm bị thương tật toàn bộ tạm thời do tai nạn, AIA sẽ thanh toán từ 1% đến 10% STBH.

• Quyền lợi bồi thường gấp đôi: Nếu người được bảo hiểm tử vong do tai nạn trong một số tình huống nhất định (như di chuyển trên phương tiện giao thông công cộng hoặc trong thang máy công cộng), quyền lợi tử vong sẽ được chi trả gấp đôi.

Lưu ý: Đây là bảo hiểm cho người từ 30 ngày tuổi đến 64 tuổi, tỷ lệ bồi thường rủi ro sẽ tính theo tỷ lệ % tử vong, thương tật và bỏng .

Bảo hiểm tai nạn bảo vệ người tham gia trước những rủi ro do tai nạn gây ra

3. Nên mua bảo hiểm sức khỏe nào tốt?

Mỗi gói bảo hiểm sức khỏe sẽ mang đến những quyền lợi không giống nhau vì thế nên mua bảo hiểm sức khỏe nào sẽ phụ thuộc vào mong muốn, khả năng tài chính cũng như điều kiện của mỗi loại bảo hiểm sức khỏe.  Nếu bạn cần sự hỗ trợ cơ bản và chi phí thấp, bảo hiểm y tế của nhà nước là lựa chọn bắt buộc và hợp lý. Tuy nhiên, nếu bạn muốn tiếp cận dịch vụ y tế cao cấp, bảo hiểm sức khỏe tư nhân với các quyền lợi như chi trả nội trú, ngoại trú, nha khoa hay điều trị ung thư sẽ là lựa chọn đáng cân nhắc. Hãy xem xét kỹ phạm vi bảo hiểm, mức phí, và điều kiện hợp đồng trước khi quyết định, đảm bảo quyền lợi tối đa cho sức khỏe của bạn và gia đình.

4. Những lưu ý khi chọn mua bảo hiểm sức khỏe bạn nên biết

Khi mua bảo hiểm sức khỏe, điều quan trọng là mua gói sản phẩm phù hợp với nhu cầu, điều kiện của bản thân. Những lưu ý dưới đây sẽ giúp bạn mua được gói bảo hiểm sức khỏe phù hợp: 

• Lựa chọn phù hợp với nhu cầu, cân nhắc đến độ tuổi, giới tính và điều kiện sức khỏe hiện tại để lựa chọn gói bảo hiểm phù hợp. 

• Kiểm tra phạm vi mà bảo hiểm chi trả, trong nước, ngoài nước hay cả hai

• Xác định mức chi phí mà bạn có thể chi trả trong quá trình tham gia bảo hiểm

• So sánh các gói bảo hiểm về chi phí, quyền lợi đi kèm, điều kiện, mức bồi thường... để đánh giá bảo hiểm có phù hợp với nhu cầu của bản thân không

• Đọc kỹ điều khoản và điều kiện có trong hợp đồng để nắm rõ được trách nhiệm, quyền lợi, quy định bồi thường, các điều khoản loại trừ,...

Mỗi loại bảo hiểm sẽ phù hợp với một đối tượng, nhu cầu riêng vì thế không có bảo hiểm sức khỏe nào tốt nhất, chỉ có bảo hiểm sức khỏe nào phù hợp nhất. 

Tài liệu tham khảo:
1. https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/so-sanh-cac-goi-bao-hiem-suc-khoe-tot-nhat-hien-nay/
2. https://hdbank.com.vn/vi/news/detail/tin-tuc-khac/bao-hiem-suc-khoe
3. https://generali.vn/kien-thuc-bao-hiem/bao-hiem-suc-khoe-la-gi-kinh-nghiem-lua-chon-mua-bao-hiem-suc-khoe-phu-hop-nhat