1. Ngân hàng số là gì?

Ngân hàng số được định nghĩa là một hình thức ngân hàng số hóa 100% quy trình, dịch vụ và sản phẩm của ngân hàng truyền thống. Mọi hoạt động từ mở tài khoản, chuyển tiền, thanh toán đến vay vốn, đầu tư và bảo hiểm đều được tích hợp trên nền tảng số, cho phép khách hàng giao dịch mọi lúc, mọi nơi. Khách hàng thường tiếp cận với ngân hàng số qua hai dịch vụ phổ biến là Mobile Banking (ứng dụng di động) và Online Banking (website).

Mobile Banking đang trở thành kênh giao dịch được ưa chuộng nhất với nhiều tính năng vượt trội. Ứng dụng ngân hàng trên điện thoại thông minh hoặc máy tính bảng cho phép khách hàng thực hiện đa dạng giao dịch như chuyển tiền, thanh toán hóa đơn, quản lý tài khoản, thẻ và nhiều dịch vụ tài chính khác. Trong khi đó, Online Banking là dịch vụ ngân hàng trực tuyến thông qua website ngân hàng, thường có ít tính năng hơn so với Mobile Banking.

Ngân hàng số vận hành trên nền tảng công nghệ hiện đại, áp dụng các công nghệ như trí tuệ nhân tạo (AI), dữ liệu lớn (Big Data), và chuỗi khối (Blockchain). Việc triển khai ngân hàng số đòi hỏi các ngân hàng phải đáp ứng các yêu cầu khắt khe về nguồn nhân lực chất lượng cao, công nghệ tiên tiến, ngân sách đầu tư lớn và môi trường pháp lý phù hợp.

Ngân hàng số cho phép khách hàng thực hiện mọi giao dịch trực tuyến

2. Những lợi ích vượt trội của ngân hàng số

Ngân hàng số mang đến nhiều lợi ích vượt trội cho cả khách hàng, ngân hàng và nền kinh tế. Với khách hàng, sự tiện lợi là ưu điểm nổi bật nhất khi họ có thể thực hiện các giao dịch ngân hàng bất kỳ lúc nào và ở bất kỳ đâu, không cần phải đến quầy giao dịch. Điều này đặc biệt hữu ích cho những người bận rộn hoặc sống xa chi nhánh ngân hàng.

Ngân hàng số giúp khách hàng tiết kiệm thời gian và chi phí đi lại. Các giao dịch được xử lý nhanh chóng, với độ chính xác cao và khách hàng nhận được thông báo theo thời gian thực. Hệ thống bảo mật 3 lớp tiên tiến bao gồm xác thực đa yếu tố, mã hóa dữ liệu và phát hiện gian lận giúp bảo vệ tài sản của khách hàng một cách hiệu quả.

Đối với ngân hàng, việc triển khai ngân hàng số giúp giảm chi phí vận hành, tăng tốc độ giao dịch và năng suất lao động. Ngân hàng không cần giao dịch trực tiếp với khách hàng, giảm bớt các quy trình thủ công lặp lại. Quy trình tự động hóa giúp giảm nhân sự tại quầy giao dịch và hạn chế các thao tác lỗi. Ngoài ra, ngân hàng số còn tạo cơ hội để ngân hàng mở rộng phạm vi hoạt động, tăng khả năng cạnh tranh và cung cấp dịch vụ trọn gói cho khách hàng.

Về mặt kinh tế, ngân hàng số góp phần giảm lượng tiền mặt lưu thông, tạo ra sự liên thông giữa các tổ chức tài chính và tối ưu hóa hệ thống tài chính quốc gia. Nhà nước cũng có thông tin đầy đủ và cụ thể về việc nộp thuế một cách nhanh chóng, đồng thời ngân hàng số còn là cầu nối để một quốc gia hội nhập với nền kinh tế quốc tế.

Ngân hàng số mang lại những lợi ích tuyệt vời cho khách hàng

3. Ngân hàng số có gì khác so với ngân hàng điện tử

Ngân hàng số và ngân hàng điện tử thường bị nhầm lẫn vì cả hai đều cho phép khách hàng thực hiện giao dịch trực tuyến. Tuy nhiên, giữa chúng tồn tại những khác biệt cơ bản. Ngân hàng số (Digital Banking) có phạm vi rộng hơn, toàn diện hơn so với ngân hàng điện tử (E-Banking) và ngân hàng trực tuyến (Online Banking).

Ngân hàng số số hóa 100% quy trình, mọi mối quan hệ của khách hàng với ngân hàng đều được xử lý online và tự động. Không chỉ hoạt động của người dùng, tất cả hoạt động của ngân hàng như quản lý rủi ro, nguồn vốn, phát triển sản phẩm đều được số hóa. Ngân hàng số cung cấp nhiều tính năng đa dạng như đăng ký online, nộp tiền vào tài khoản, đầu tư, bảo hiểm và quản lý tài chính cá nhân và doanh nghiệp.

Trong khi đó, ngân hàng điện tử và ngân hàng trực tuyến chỉ phản ánh một phần khía cạnh của việc áp dụng số hóa trong lĩnh vực ngân hàng. Ngân hàng điện tử giúp người dùng giao dịch nhanh chóng, thuận tiện nhưng có hạn mức giao dịch nhất định theo ngày, tháng và từng lần giao dịch. Ngân hàng trực tuyến cho phép người dùng theo dõi, kiểm soát thông tin liên quan đến tài khoản mỗi ngày nhưng không đòi hỏi phải tích hợp số hóa đối với toàn bộ hoạt động của ngân hàng.

Xét về mặt lý thuyết, chuyển đổi số trong ngân hàng gồm 3 cấp độ. Cấp độ 1 là chuyển đổi một phần, số hóa quy trình, kênh phân phối hoặc sản phẩm dịch vụ. Cấp độ 2 là xây dựng mảng kinh doanh số riêng cho ngân hàng. Cấp độ 3 là số hóa toàn bộ hoạt động ngân hàng. Hiện nay, hầu hết các ngân hàng ở Việt Nam mới chỉ dừng lại ở cấp độ 1, chỉ có một số ngân hàng lớn đang đồng thời thực hiện cả 2 cấp độ đầu tiên.

Ngân hàng số có phạm vi rộng, toàn diện hơn so với ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử

4. Một số tính năng không thể thiếu của ngân hàng số hiện nay

Các ứng dụng ngân hàng số hiện đại tích hợp nhiều tính năng hữu ích, giúp khách hàng thực hiện giao dịch tài chính một cách thuận tiện. Đầu tiên, tính năng đăng ký online cho phép khách hàng mở tài khoản ngân hàng dễ dàng chỉ trong vài phút mà không cần đến chi nhánh ngân hàng. Công nghệ eKYC (định danh điện tử) giúp xác thực khách hàng trực tuyến thông qua việc chụp ảnh giấy tờ tùy thân và khuôn mặt.

Chuyển tiền và thanh toán là tính năng cơ bản nhất của ngân hàng số. Khách hàng có thể chuyển tiền nội bộ hoặc liên ngân hàng, thanh toán hóa đơn điện, nước, cước viễn thông, và nhiều dịch vụ khác một cách nhanh chóng, miễn phí và 24/7. Quét mã QR để thanh toán hoặc chia sẻ mã QR cá nhân để nhận tiền cũng là tính năng phổ biến, giúp giao dịch trở nên đơn giản hơn.

Quản lý tài khoản và thẻ cho phép khách hàng theo dõi số dư, lịch sử giao dịch, quản lý thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ. Khách hàng có thể khóa/mở khóa thẻ, đặt hạn mức chi tiêu, đăng ký thanh toán trực tuyến và nhiều tính năng khác. Tính năng này đặc biệt hữu ích cho những người muốn kiểm soát tài chính cá nhân.

Gửi tiết kiệm online là tính năng được đánh giá cao vì giúp khách hàng dễ dàng gửi hoặc rút tiền trực tiếp qua ứng dụng. Nhiều ngân hàng cung cấp các sản phẩm tiết kiệm đa dạng với lãi suất hấp dẫn, phù hợp với nhu cầu và mục tiêu tài chính của từng khách hàng.

Đầu tư và bảo hiểm đang trở thành xu hướng trong ngân hàng số. Khách hàng có thể tham gia các sản phẩm đầu tư như quỹ, trái phiếu, cổ phiếu và bảo hiểm trực tiếp trên ứng dụng ngân hàng. Điều này giúp khách hàng đa dạng hóa danh mục đầu tư và bảo vệ tài chính tương lai.

Một số ngân hàng số còn cung cấp tính năng đặc biệt như rút tiền không thẻ tại ATM, quản lý chi tiêu bằng AI, kết nối tài khoản của con với tài khoản của bố mẹ, và sinh lời tự động trên số dư tài khoản thanh toán. Các tính năng này làm tăng trải nghiệm người dùng và mang lại giá trị gia tăng cho khách hàng.

Chuyển tiền và thanh toán là tính năng cơ bản nhất của ngân hàng số

AIA Việt Nam mong rằng với những chia sẻ ở bài viết trên, các bạn đã hiểu rõ ngân hàng số là gì cũng như những tính năng vượt trội của nó. Ngân hàng số đang dần trở thành xu hướng phát triển tất yếu trong ngành tài chính, mang lại nhiều lợi ích cho người dùng, ngân hàng và nền kinh tế. Trong tương lai, ngân hàng số sẽ tiếp tục phát triển với nhiều tính năng tiên tiến hơn, giúp khách hàng quản lý tài chính hiệu quả và thuận tiện hơn.

Nguồn tham khảo:
1. https://hdbank.com.vn/vi/news/detail/tin-tuc-khac/ngan-hang-so#:~:text=Ng%C3%A2n%20h%C3%A0ng%20s%E1%BB%91%20
2. https://techcombank.com/thong-tin/blog/ngan-hang-so#
3. https://www.msb.com.vn/vi/w/cach-phan-biet-ngan-hang-so-va-ngan-hang-dien-tu#
4. https://thuvienphapluat.vn/hoi-dap-phap-luat/839F497-hd-ngan-hang-so-la-gi-mot-so-tinh-nang-khong-the-thieu-cua-ngan-hang-so-hien-nay.html#