Rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng cần lưu ý  để bảo vệ khoản tiết kiệm của mình

Lợi ích của việc gửi tiết kiệm ngân hàng

Mặc dù có nhiều rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng nhưng không thể phủ nhận đây vẫn là một kênh đầu tư an toàn, mang lại lợi nhuận ổn định và phù hợp với nhiều đối tượng khách hàng. Nếu bạn đang cân nhắc có gửi tiết kiệm hay không thì dưới đây là lợi ích của kênh đầu tư này:  

• Lợi nhuận ổn định: Lãi suất gửi tiết kiệm dao động từ 3.15% đến 4.95%/năm (theo cập nhật ngày 01/10/2024) và ít bị ảnh hưởng bởi biến động thị trường nhờ sự quản lý của nhà nước.

• Minh bạch và dễ theo dõi: Khách hàng có thể dễ dàng kiểm tra lãi suất và số dư qua sổ tiết kiệm hoặc các dịch vụ ngân hàng điện tử như SMS Banking, Mobile Banking hay Internet Banking.

• Tính thanh khoản cao: Khách hàng có thể yêu cầu tất toán khoản gửi bất kỳ lúc nào, từ đó sẽ mang lại sự linh hoạt trong việc sử dụng tài chính.

• Đa dạng hình thức gửi: Ngân hàng cung cấp nhiều loại hình gửi tiết kiệm với các kỳ hạn linh hoạt từ 3 tháng, 6 tháng cho đến 12 tháng, điều này giúp khách hàng có thể lựa chọn theo nhu cầu bản thân.

• An toàn và được bảo vệ bởi Nhà nước: Ngân hàng hoạt động hợp pháp theo quy định của pháp luật Việt Nam và luôn nâng cấp hệ thống bảo mật để bảo vệ quyền lợi của khách hàng.

Có thể thấy gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn hợp lý cho hầu hết mọi người. Đặc biệt, hình thức này không yêu cầu bạn phải theo dõi và phân tích thị trường phức tạp như các hình thức đầu tư khác nên thích hợp với đa số mọi người.

Gửi tiết kiệm ngân hàng là lựa chọn hợp lý cho hầu hết mọi người

Các rủi ro phổ biến khi gửi tiết kiệm ngân hàng

Gửi tiết kiệm ngân hàng thường được coi là một hình thức đầu tư an toàn và ổn định. Tuy nhiên, giống như mọi kênh tài chính khác thì vẫn tồn tại những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng mà người gửi cần hiểu rõ để có thể đề phòng và ứng phó. Dưới đây là một số rủi ro khi gửi tiết kiệm tại ngân hàng mà bạn cần lưu ý:

Rủi ro từ lạm phát

Lạm phát là yếu tố ảnh hưởng lớn đến giá trị thực tế của số tiền bạn gửi tiết kiệm. Khi tỷ lệ lạm phát tăng, lợi nhuận từ tiền lãi có thể giảm về mặt giá trị thực và làm giảm sức mua của khoản tiết kiệm theo thời gian. Đặc biệt, nếu lãi suất không theo kịp tốc độ lạm phát thì khoản lợi nhuận thực tế có thể bị suy giảm.

Rủi ro từ ngân hàng phá sản

Dù trường hợp ngân hàng phá sản hiếm xảy ra song đây không phải là tình huống không thể. Khi có sự cố này, tiền gửi của bạn sẽ được bảo hiểm ở mức tối đa lên đến 125 triệu đồng, nếu số tiền gửi lớn hơn mức bảo hiểm này thì phần tiền vượt quá có thể sẽ không được hoàn trả toàn bộ.

Rủi ro từ ngân hàng phá sản khá hiếm xảy ra

Rủi ro thanh khoản

Một số ngân hàng có thể gặp khó khăn trong việc cung cấp thanh khoản tức thì, đặc biệt là trong giai đoạn biến động kinh tế như hiện nay. Điều này có thể gây trì hoãn việc rút tiền gấp khi bạn đang có nhu cầu và ảnh hưởng trực tiếp đến các kế hoạch tài chính của bạn.

Rủi ro về lãi suất

Lãi suất tiền gửi thường thay đổi theo thị trường. Nếu bạn gửi với lãi suất cố định trong thời gian dài khi lãi suất thị trường tăng thì bạn có thể bỏ lỡ cơ hội nhận mức lãi cao hơn. Ngược lại, nếu lãi suất thị trường giảm thì bạn sẽ nhận được lợi nhuận thấp hơn nếu gửi với lãi suất thả nổi.

Rủi ro liên quan đến thủ tục, quy định

Các thủ tục pháp lý khi gửi tiết kiệm cũng có thể mang đến một số rủi ro. Trong đó, lỗi quy trình hành chính hay sai sót trong việc nhập thông tin có thể làm bạn mất đi quyền lợi hoặc gặp khó khăn khi thực hiện rút tiền. Thêm vào đó, nếu bạn ủy quyền rút tiền thì có khả năng phát sinh mâu thuẫn pháp lý trong trường hợp xảy ra tranh chấp.

Rủi ro về an ninh và gian lận

Dù các ngân hàng đã áp dụng những hệ thống bảo mật chặt chẽ nhưng nguy cơ từ các hình thức gian lận, lừa đảo trực tuyến hay tấn công mạng vẫn hiện hữu. Hãy cảnh giác trước các email và tin nhắn giả mạo ngân hàng để bảo vệ thông tin cá nhân và tài sản của bạn.

Rủi ro liên quan đến thủ tục, quy định gây khó khăn khi bạn rút tiền

Lưu ý quan trọng cho người mới gửi tiết kiệm

Để bảo vệ khoản tiền tiết kiệm và giảm thiểu rủi ro, bạn nên chú ý một số điểm sau:

Lựa chọn ngân hàng uy tín

Uy tín và khả năng tài chính của ngân hàng là yếu tố quan trọng để bảo vệ khoản tiền gửi của bạn. Vậy nên người dùng cần chọn các ngân hàng có quy mô lớn, tình hình kinh doanh ổn định và hệ thống bảo mật tốt để an tâm hơn về tính an toàn của khoản tiết kiệm.

Người dùng cần chọn các ngân hàng có quy mô lớn

Kiểm tra và so sánh lãi suất

Lãi suất có thể chênh lệch đáng kể giữa các ngân hàng và gói tiết kiệm khác nhau. Do vậy mà bạn cần tìm hiểu kỹ lãi suất của các ngân hàng để tìm ra lựa chọn tốt nhất và đừng quên các chương trình ưu đãi để tối đa hóa lợi nhuận.

Xác định mục tiêu tài chính rõ ràng

Đặt ra các mục tiêu tài chính cụ thể giúp bạn có định hướng rõ ràng trong việc tiết kiệm và đầu tư. Hãy xác định các mục tiêu ngắn hạn (như mua sắm, du lịch) và dài hạn (như mua nhà, nghỉ hưu) để giúp bạn duy trì động lực và quản lý tài chính hiệu quả hơn.

Xác định các mục tiêu ngắn hạn để giúp bạn quản lý tài chính hiệu quả hơn

Tìm hiểu về chính sách và điều kiện rút tiền

Nếu bạn mới bắt đầu gửi tiết kiệm thì việc tìm hiểu kỹ chính sách và điều kiện rút tiền là rất quan trọng. Hãy lưu ý các yếu tố như thời hạn gửi, lãi suất áp dụng khi rút trước hạn và các khoả phí phát sinh nếu có. Điều này sẽ giúp bạn chủ động trong việc quản lý tài chính, tránh mất lợi ích không đáng có và đảm bảo kế hoạch tiết kiệm diễn ra suôn sẻ.

Các biện pháp giảm thiểu rủi ro khi gửi tiết kiệm

Người gửi luôn đối mặt với những rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng và có thể gây ảnh hưởng đến khoản tiền của mình. Để đảm bảo an toàn và tối ưu hóa lợi ích tài chính, việc áp dụng các biện pháp giảm thiểu rủi ro sau đây là vô cùng cần thiết:

Chia nhỏ khoản tiền gửi

Một nguyên tắc quan trọng nhưng thường bị bỏ qua khi gửi tiền vào ngân hàng là chia nhỏ số tiền cần gửi. Chẳng hạn như nếu bạn dự định gửi 500 triệu đồng, thay vì gửi toàn bộ vào một sổ tiết kiệm duy nhất thì hãy cân nhắc chia thành 2-3 sổ khác nhau. Cách này không chỉ giúp bạn bảo vệ khoản lãi mà còn dễ dàng hơn trong trường hợp cần rút tiền gấp. Thay vì phải rút toàn bộ số tiền lớn từ một sổ, bạn chỉ cần rút từ các sổ nhỏ hơn và giúp bạn giữ lại phần lãi lớn hơn.

Theo dõi lãi suất và điều chỉnh kế hoạch

Việc thường xuyên cập nhật lãi suất từ các ngân hàng là rất quan trọng trong quá trình gửi tiết kiệm. Nếu thấy lãi suất thay đổi, bạn cần xem xét lại kế hoạch tài chính của mình như: Chuyển khoản tiết kiệm sang ngân hàng khác có lãi suất hấp dẫn hơn, điều chỉnh kỳ hạn gửi để tối ưu hóa lợi nhuận. Bằng cách này, bạn có thể đảm bảo rằng khoản tiền của mình luôn được sinh lời hiệu quả nhất.

Người gửi cần thường xuyên cập nhật lãi suất từ các ngân hàng

Lựa chọn hình thức gửi tiết kiệm phù hợp

Các sản phẩm gửi tiết kiệm hiện có nhiều lựa chọn về kỳ hạn bao gồm kỳ hạn ngắn (dưới 6 tháng) và kỳ hạn trung - dài (từ 6 tháng trở lên). Thông thường, nếu bạn chọn kỳ hạn dài hơn thì lãi suất sẽ cao hơn (dao động từ 3.15% đến 4.95%/năm theo cập nhật ngày 01/10/2024) và có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng).

Lưu ý rằng với hình thức gửi tiết kiệm có kỳ hạn, bạn nên cân nhắc kỹ lưỡng trước khi quyết định rút tiền trước hạn. Nếu bạn thực hiện rút tiền trước ngày đáo hạn, khoản tiền đó sẽ chỉ được áp dụng lãi suất không kỳ hạn và có thể ảnh hưởng đến lợi nhuận bạn mong muốn.

Bạn nên cân nhắc đầu tư khi có khoản tiền nhàn rỗi và không có kế hoạch

Việc hiểu rõ các rủi ro khi gửi tiết kiệm ngân hàng sẽ giúp bạn giảm thiểu các tổn thất không mong muốn và tối ưu hóa lợi ích từ khoản đầu tư của mình. AIA Việt Nam mong rằng bạn sẽ cân nhắc kỹ lưỡng để chọn ngân hàng và gói tiết kiệm phù hợp nhất với nhu cầu tài chính cá nhân.

Nguồn tham khảo:
1. https://www.momo.vn/blog/nhung-rui-ro-khi-gui-tiet-kiem-ngan-hang-ban-can-biet-c181dt1653
2. https://www.prudential.com.vn/vi/blog-nhip-song-khoe/tiet-kiem-va-dau-tu-giai-phap-nao-co-loi
3. https://www.msb.com.vn/vi/w/7-kinh-nghiem-gui-tiet-kiem-ngan-hang-ban-can-biet 
4. https://techcombank.com/thong-tin/blog/cach-tiet-kiem-tien-sinh-loi
5. https://techcombank.com/thong-tin/blog/co-nen-gui-tiet-kiem-ngan-hang