1. Thẻ đen ngân hàng (thẻ tín dụng đen) là gì?

Thẻ đen ngân hàng là dòng thẻ tín dụng cao cấp nhất trong hệ thống phân cấp thẻ của các tổ chức tài chính. Còn được gọi là thẻ bạch kim (Platinum) hoặc Black Card, thẻ đen được thiết kế với màu đen huyền bí, tượng trưng cho sự sang trọng và đẳng cấp. Nhiều loại thẻ đen còn được chế tác từ chất liệu đặc biệt như kim loại quý, nhựa mạ vàng, thậm chí đính kim cương, tạo nên giá trị vật chất và biểu tượng địa vị xã hội cho người sở hữu.

Thẻ đen có bốn đặc điểm nổi bật: số lượng phát hành hạn chế, yêu cầu giá trị tài sản cao, phí duy trì thẻ cao hơn nhiều lần so với thẻ thông thường, và chỉ dành cho đối tượng đáp ứng đủ điều kiện nghiêm ngặt của ngân hàng. Theo RJ Weiss - người sáng lập The Ways To Wealth (Con Đường Làm Giàu), "Người giàu muốn sự đơn giản", do đó thẻ đen thường được tối ưu hóa "tất cả trong một" với rất nhiều ưu đãi đặc biệt.

Cần phân biệt giữa thẻ tín dụng đen và thẻ ghi nợ đen. Thẻ tín dụng đen cho phép chi tiêu trước, trả tiền sau với hạn mức cao, trong khi thẻ ghi nợ đen chỉ là thẻ ghi nợ thông thường với vẻ ngoài màu đen, giới hạn chi tiêu trong phạm vi số dư hiện có và đặc quyền không thể so sánh với thẻ tín dụng đen.

Thẻ đen ngân hàng là dòng thẻ tín dụng cao cấp nhất trong hệ thống phân cấp thẻ của các tổ chức tài chính

2. Những đặc quyền khi sở hữu thẻ đen

Thẻ đen mang đến cho chủ sở hữu hàng loạt đặc quyền vượt trội so với các loại thẻ tín dụng thông thường:

Hạn mức tín dụng cao hoặc không giới hạn: Thẻ đen thường có hạn mức lên đến hàng chục tỷ đồng, thậm chí có loại không giới hạn. Ví dụ, HDBank Priority - Tinh Tú Phương Đông cung cấp hạn mức lên đến 10 tỷ đồng, cho phép chủ thẻ thoải mái chi tiêu mà không lo lắng về giới hạn.

Bảo hiểm toàn cầu đa dạng: Chủ thẻ được tham gia các gói bảo hiểm toàn diện bao gồm bảo hiểm du lịch, bảo hiểm rút tiền, bảo hiểm giao dịch, bảo hiểm tư trang, bảo hiểm hoãn chuyến bay với giá trị bảo hiểm lên đến 10,5-12 tỷ đồng/người tùy từng ngân hàng.

Dịch vụ cao cấp độc quyền: Chủ thẻ được hưởng dịch vụ hỗ trợ 24/7, sử dụng phòng chờ VIP tại sân bay không cần đặt trước, có lối đi riêng tại sân bay, dịch vụ đặt phòng khách sạn miễn phí, và nhiều dịch vụ cá nhân hóa khác.

Ưu đãi mua sắm và chi tiêu hấp dẫn: Tùy từng ngân hàng, chủ thẻ được hoàn tiền lên đến 15% cho giao dịch mua sắm, 0,5% cho chi tiêu hàng ngày với tổng giá trị hoàn tiền có thể lên đến 9,6 triệu đồng/năm. Ngoài ra còn có ưu đãi trả góp 0% tại các đối tác liên kết, tích lũy điểm thưởng và dặm bay.

Đặc quyền giải trí và thể thao: Giảm giá lên đến 50% khi chơi golf tại các câu lạc bộ liên kết, giảm đến 40% chi phí đặt phòng, ăn uống hoặc dịch vụ giải trí với các đơn vị liên kết.

Tiện ích miễn phí: Chủ thẻ được miễn phí các dịch vụ tin nhắn SMS banking, ngân hàng điện tử, dịch vụ thanh toán trực tuyến sử dụng chữ ký điện tử (Token).

Ưu đãi sinh nhật: Nhiều ngân hàng còn tặng tiền mặt vào sao kê tháng sinh nhật, như Vietcombank tặng 1 triệu đồng.

Ngoài những đặc quyền trên, thẻ đen còn giúp khách hàng khẳng định vị thế bản thân trong xã hội, bởi không phải ai cũng có khả năng sở hữu tấm thẻ quyền lực này.

Thẻ đen mang đến cho chủ sở hữu hàng loạt đặc quyền vượt trội

3. Những điều kiện cần có khi mở thẻ đen

Để sở hữu thẻ đen, khách hàng cần đáp ứng những điều kiện vô cùng khắt khe:

Điều kiện về tư cách pháp nhân: Phải đủ 15-18 tuổi (tùy ngân hàng) và có đầy đủ năng lực pháp lý theo quy định. Đối với người nước ngoài, phải cư trú hợp pháp tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên.

Điều kiện về tài chính:

• Thu nhập cao: Thu nhập hàng năm tối thiểu từ 1,3 triệu USD (khoảng 30 tỷ VNĐ) với thẻ quốc tế cao cấp như American Express Centurion, hoặc tối thiểu 40-50 triệu đồng/tháng với thẻ đen của các ngân hàng Việt Nam.

• Tài sản lớn: Tổng tài sản trong ngân hàng tối thiểu từ 16 triệu USD (khoảng 375 tỷ VNĐ) với thẻ quốc tế, hoặc từ 2 tỷ đồng với thẻ như HDBank Priority.

• Khả năng chi tiêu: Mức chi tiêu tối thiểu 25.000 USD (khoảng 1 tỷ đồng) mỗi năm.

Chấp nhận phí duy trì cao: Phí thường niên có thể lên đến 2.500-5.000 USD (khoảng 60-116 triệu VNĐ) với thẻ quốc tế, hoặc 2,4-2,5 triệu đồng/năm với thẻ đen của ngân hàng Việt Nam.

Lịch sử tín dụng tốt: Không có nợ xấu và có tài khoản thanh toán/chuyển tiền tại ngân hàng mở thẻ.

Điều kiện đặc biệt: Một số thẻ như American Express Centurion còn yêu cầu phải được mời trực tiếp từ ngân hàng, hoặc với Stratus Rewards VISA Card cần được giới thiệu bởi người đang sử dụng thẻ hoặc đối tác của Stratus Rewards.

Các điều kiện này có thể thay đổi tùy theo chính sách của từng ngân hàng và thường được cập nhật theo thời gian.

Điều kiện cần để mở thẻ đen thay đổi tùy theo từng ngân hàng

4. Thủ tục đăng ký thẻ đen cần nắm

Quy trình đăng ký mở thẻ đen yêu cầu chuẩn bị kỹ lưỡng với hồ sơ đầy đủ và thủ tục nghiêm ngặt:

Hồ sơ cần chuẩn bị:

Đối với công dân Việt Nam:

• Biểu mẫu đăng ký theo mẫu của ngân hàng

• Giấy tờ tùy thân: CMND/CCCD/Hộ chiếu (bản gốc và bản sao)

• Hộ khẩu/Giấy tạm trú (bản gốc và bản sao)

• Giấy tờ chứng minh tài chính: Sao kê lương, sao kê thẻ tín dụng, giấy xác nhận tài sản (sổ đỏ, sổ hồng, giấy tờ xe, sổ tiết kiệm, bảo hiểm nhân thọ)

• Giấy tờ chứng minh lịch sử tín dụng tốt (nếu có)

Đối với người nước ngoài: Ngoài các giấy tờ trên, cần bổ sung:

• Giấy xác nhận lưu trú: Xác nhận thời gian lưu trú tại Việt Nam từ 12 tháng trở lên (còn hiệu lực)

• Giấy phép lao động/Hợp đồng lao động (bản gốc và bản sao)

• Xác nhận từ cơ quan công tác (bản gốc)

Các bước đăng ký:

1. Đến chi nhánh ngân hàng gần nhất hoặc liên hệ trực tiếp với bộ phận dịch vụ khách hàng cao cấp

2. Điền đầy đủ thông tin vào mẫu đơn đăng ký và ký hợp đồng sử dụng thẻ đen

3. Chụp ảnh và thu thập thông tin sinh trắc học (nếu có yêu cầu)

4. Ngân hàng thẩm định hồ sơ trong khoảng 5-7 ngày làm việc

5. Nhận thẻ và kích hoạt theo hướng dẫn (thường qua Mobile Banking)

Một số ngân hàng cũng cho phép đăng ký mở thẻ đen online, tuy nhiên việc thẩm định và xét duyệt vẫn rất nghiêm ngặt. Khách hàng nên liên hệ trực tiếp với ngân hàng để được tư vấn chi tiết về quy trình và điều kiện cụ thể.

Quy trình đăng ký mở thẻ đen yêu cầu chuẩn bị kỹ lưỡng với hồ sơ đầy đủ và thủ tục nghiêm ngặt

5. Top 10 thẻ đen quyền lực nhất hiện nay

Dưới đây là danh sách 10 thẻ đen quyền lực nhất hiện nay, bao gồm cả thẻ quốc tế và trong nước:

1. American Express Centurion: Được mệnh danh là "thẻ đen quyền lực nhất thế giới", dành cho giới siêu giàu như Kanye West, Oprah Winfrey. Yêu cầu thu nhập 1,3 triệu USD/năm, tài sản 16 triệu USD, với phí gia nhập 7.500 USD và phí thường niên 5.000 USD. Hạn mức không giới hạn và nhiều đặc quyền bảo hiểm, du lịch, đặt phòng hạng sang.

2. JPMorgan Chase Palladium: Thẻ làm từ bạch kim hiếm kết hợp vàng 23 karat, dành cho 1% của 1% giới siêu giàu, yêu cầu tài sản khoảng 10 triệu USD với đặc quyền thuê máy bay cá nhân, dịch vụ sân bay độc quyền.

3. Dubai First Royal MasterCard: Thiết kế theo phong cách tiểu vương Ả Rập, viền vàng và đính kim cương 0,235 carat, chi tiêu không giới hạn và dịch vụ dành riêng cho giới siêu giàu.

4. Coutts World Silk: Thẻ của hoàng gia Anh, yêu cầu tài sản tối thiểu 1 triệu USD, với đặc quyền phòng VIP sân bay, thuê xe sang và ưu đãi độc quyền đẳng cấp.

5. Stratus Rewards VISA Card: Thẻ màu trắng dành cho người sở hữu phi cơ riêng, với phí thường niên 1.500 USD và ưu đãi về máy bay, xe hơi, quà tặng cao cấp.

6. HDBank Priority - Tinh Tú Phương Đông: Hạn mức lên đến 10 tỷ, hoàn tiền 15% cho mua sắm, giảm 50% khi chơi golf, bảo hiểm du lịch 12 tỷ đồng.

7. Vietcombank Visa Signature: Hạn mức từ 100 triệu, miễn lãi 55 ngày, bảo hiểm 11,65 tỷ, ưu đãi ẩm thực và phòng chờ VIP sân bay.

8. Techcombank Visa Signature: Hoàn tiền 5% (tối đa 60 triệu/năm), bảo hiểm 10,5 tỷ, ưu đãi tại Shopee, Lazada, trả góp 0% với đối tác.

9. MB Priority Visa Platinum: Bảo hiểm 10,5 tỷ, phí chuyển đổi ngoại tệ thấp, ưu đãi khách sạn, golf miễn phí tại 54 sân.

10. Vietinbank VISA Signature: Ưu đãi golf 20%, miễn phí Priority Pass, giảm giá tại khách sạn 5 sao, bảo hiểm 11,5 tỷ.

^{Top 10 thẻ đen quyền lực nhất thế giới hiện nay}

Qua bài viết trên, AIA Việt Nam đã giải đáp thẻ đen là gì, đặc quyền và điều kiện, thủ tục làm thẻ đen. Sở hữu thẻ đen không chỉ mang đến tiện ích thanh toán và các đặc quyền vượt trội mà còn thể hiện đẳng cấp và vị thế của chủ thẻ trong xã hội. Tuy nhiên, không phải ai cũng có thể đáp ứng được điều kiện khắt khe từ các ngân hàng. Nếu bạn quan tâm đến thẻ đen, hãy liên hệ trực tiếp với ngân hàng mình tin tưởng để được tư vấn cụ thể về điều kiện và quy trình đăng ký.

Nguồn tham khảo:
1. https://timo.vn/blogs/the-tin-dung-den-la-gi-dac-quyen-cua-the-tin-dung-den/#
2. https://www.seabank.com.vn/tin-tuc/tu-van-dich-vu.478/the-den-la-gi-nhung-dac-quyen-khi-so-huu-the-den.7870.html#
3. https://techcombank.com/thong-tin/blog/the-tin-dung-den#dieu-kien-mo-the:
4. https://timo.vn/blogs/the-den-quyen-luc-nhat-the-gioi/