Bảo hiểm thân thể là gì?

Bảo hiểm thân thể là một loại hình bảo hiểm tự nguyện, được thiết kế nhằm bảo vệ sức khỏe và tài chính cho người tham gia trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Khi không may xảy ra tai nạn, thương tật, ốm đau hoặc thậm chí tử vong, người được bảo hiểm hoặc gia đình sẽ nhận được khoản chi trả từ công ty bảo hiểm theo đúng quyền lợi trong hợp đồng.

Loại bảo hiểm này đóng vai trò như một “lá chắn an toàn” giúp giảm bớt gánh nặng tài chính khi phải chi trả chi phí y tế, viện phí hay mất đi nguồn thu nhập do không thể lao động. Không chỉ dành cho cá nhân, bảo hiểm thân thể còn được nhiều doanh nghiệp mua cho nhân viên như một phúc lợi bổ sung, thể hiện sự quan tâm đến đời sống và sức khỏe người lao động.

Như vậy, bảo hiểm thân thể vừa mang tính chất bảo vệ trước rủi ro, vừa là giải pháp hỗ trợ tài chính, giúp người tham gia và gia đình an tâm hơn trong cuộc sống. 

>>> Xem thêm: Các loại hình và gói bảo hiểm nhân thọ cơ bản bạn nên biết

1.1 Điều kiện để tham gia bảo hiểm thân thể là gì?

Để tham gia bảo hiểm thân thể, trước hết bạn cần là cá nhân có đầy đủ năng lực pháp lý. Ngoài ra, một số điều kiện cơ bản thường được áp dụng như:

• Sức khỏe ổn định: Người tham gia không mắc bệnh nặng hoặc bị thương tật vĩnh viễn nghiêm trọng.

• Đối tượng đa dạng: Từ người lao động làm việc trong môi trường rủi ro cao cho đến học sinh, sinh viên đều có thể đăng ký.

1.2 Mức đóng bảo hiểm thân thể là bao nhiêu?

Một trong điểm mạnh nổi bật khi bạn cân nhắc tham gia bảo hiểm thân thể (hay bảo hiểm tai nạn cá nhân) là mức phí cực kỳ linh hoạt, phù hợp với điều kiện tài chính đa dạng của khách hàng. Chỉ với khoảng 14.000 VNĐ mỗi ngày tương đương khoảng 5 triệu VNĐ/năm bạn đã có thể sở hữu một hợp đồng bảo hiểm toàn diện, vừa bảo vệ tài chính, vừa mang lại sự an tâm trọn vẹn cho bản thân và gia đình.

Mức đóng bảo hiểm thân thể là bao nhiêu

>>> Xem thêm: Các loại bảo hiểm hiện nay và cách phân biệt đơn giản

Bảo hiểm thân thể có những quyền lợi gì?

Tham gia bảo hiểm thân thể là cách để bạn và gia đình được bảo vệ trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Khi không may gặp tai nạn, bảo hiểm sẽ mang lại những quyền lợi thiết thực như:

• Bồi thường chi phí y tế: Nếu bạn bị thương tật do tai nạn, công ty bảo hiểm sẽ chi trả chi phí khám chữa bệnh, viện phí, thuốc men… giúp bạn an tâm điều trị mà không quá lo lắng về gánh nặng tài chính.

• Chi trả trong trường hợp tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn: Đây là quyền lợi quan trọng nhất. Nếu chẳng may người tham gia bảo hiểm bị tử vong hoặc để lại di chứng vĩnh viễn, gia đình sẽ nhận được khoản tiền bồi thường theo hợp đồng, giúp họ có nguồn tài chính để ổn định cuộc sống.

• Hỗ trợ tài chính nhanh chóng: Các thủ tục chi trả bảo hiểm thường được xử lý kịp thời, giúp người tham gia và thân nhân có ngay khoản hỗ trợ khi cần thiết. Nhờ đó, nỗi lo về chi phí phát sinh sau tai nạn được giảm bớt đáng kể.

Quyền lợi của mức hưởng bảo hiểm thân thể

Mức hưởng của bảo hiểm thân thể

Tử vong hoặc thương tật vĩnh viễn: Người được bảo hiểm hoặc gia đình sẽ nhận 100% số tiền bảo hiểm đã tham gia, giúp san sẻ gánh nặng tài chính và ổn định cuộc sống sau biến cố.

Thương tật bộ phận vĩnh viễn hoặc tạm thời: Công ty bảo hiểm sẽ chi trả theo bảng tỷ lệ thương tật đã quy định rõ trong hợp đồng (ví dụ: gãy xương, mất một phần khả năng lao động...). Mức chi trả có thể dao động từ vài % đến gần 100% tùy vào mức độ thương tật.

Ai nên tham gia bảo hiểm thân thể?

Những người thuộc nhóm đối tượng dưới đây nên tham gia bảo hiểm thân thể: 

• Người làm việc trong môi trường nguy hiểm: Lao động tại công trường xây dựng, nhà máy sản xuất, ngành nghề chế tạo, cơ khí, điện lực... thường xuyên tiếp xúc với máy móc, thiết bị nặng hoặc làm việc ở độ cao. Đây là nhóm đối tượng có rủi ro gặp tai nạn nghề nghiệp cao, vì vậy việc tham gia bảo hiểm sẽ giúp giảm gánh nặng tài chính nếu chẳng may có sự cố xảy ra.

• Người lao động chính trong gia đình: Nếu bạn là trụ cột tài chính, nguồn thu nhập chính để nuôi dưỡng gia đình, thì rủi ro tai nạn có thể ảnh hưởng nghiêm trọng đến kinh tế của cả nhà. Bảo hiểm tai nạn sẽ là “lá chắn” giúp gia đình bạn được bảo vệ, đảm bảo nguồn tài chính để chi trả chi phí y tế hoặc duy trì cuộc sống trong giai đoạn khó khăn.

• Học sinh, sinh viên hoặc người thường xuyên tham gia hoạt động thể chất: Các bạn trẻ tham gia thể thao, di chuyển bằng xe máy, hoặc hay đi lại xa cũng có nguy cơ gặp tai nạn bất ngờ. 

Học sinh sinh viên nên tham gia bảo hiểm thân thể

Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không?

Bảo hiểm thân thể không phải là loại hình bắt buộc theo quy định của pháp luật, bảo hiểm tai nạn cá nhân được thiết kế như một sản phẩm tự nguyện, hướng đến việc gia tăng sự an toàn và ổn định tài chính cho người tham gia cũng như gia đình.

Khi không may xảy ra tai nạn, khoản chi trả từ bảo hiểm sẽ giúp người được bảo hiểm hoặc thân nhân giảm bớt gánh nặng chi phí y tế, bù đắp phần thu nhập bị mất, và có thêm nguồn tài chính dự phòng để ổn định cuộc sống.

Đây được xem như một giải pháp chủ động để mỗi cá nhân bảo vệ bản thân trước những rủi ro bất ngờ, đồng thời mang lại sự an tâm dài lâu cho cả gia đình.

>>> Xem thêm: Bảo hiểm nhân thọ là gì? Hiểu đủ, mua đúng để đảm bảo quyền lợi

Bảo hiểm thân thể có bắt buộc không

Chi phí tham gia bảo hiểm thân thể bao nhiêu?

AIA áp dụng biểu phí rõ ràng dựa trên tuổi của người được bảo hiểm và nghề nghiệp, giúp mức phí dễ đoán, minh bạch và phù hợp với từng cá nhân.

Theo tài liệu biểu phí sản phẩm Bảo hiểm tử vong và thương tật do tai nạn của AIA, mức phí tính trên mỗi 1.000 đồng số tiền bảo hiểm (STBH) như sau:

• Đối với người ở nhóm nghề nghiệp 1 (nghề ít rủi ro): 3,37 đồng/năm cho mỗi 1.000 đồng STBH.

• Nhóm nghề nghiệp 2 (nghề có mức độ rủi ro vừa phải): 4,54 đồng/năm.

• Nhóm nghề nghiệp 3 (rủi ro cao hơn): 8,37 đồng/năm.

• Nhóm nghề nghiệp 4 (rất rủi ro): 12,16 đồng/năm.

Trong thực tế, nếu bạn chọn mua bảo hiểm với số tiền bảo hiểm 100 triệu VNĐ, mức phí sẽ được tính như sau:

• Nếu thuộc nhóm nghề ít rủi ro (nhóm 1):

Mức phí ≈ 3,37 x (100.000.000 / 1.000) = 337.000 VNĐ/năm.

• Nếu thuộc nhóm nghề rủi ro cao (nhóm 4):

Mức phí ≈ 12,16 x (100.000.000 / 1.000) = 1.216.000 VNĐ/năm.

Bảo hiểm thân thể của AIA là giải pháp tài chính thông minh, giúp bạn an tâm trước những rủi ro bất ngờ trong cuộc sống. Với mức phí hợp lý, quyền lợi rõ ràng và linh hoạt theo nhu cầu, sản phẩm này không chỉ hỗ trợ cá nhân mà còn giảm gánh nặng cho gia đình khi sự cố xảy ra. Nếu bạn đang tìm kiếm một lớp bảo vệ vững chắc cho tương lai, bảo hiểm thân thể AIA chắc chắn là lựa chọn đáng cân nhắc.