05 phút đọc
Quỹ tương hỗ đang trở thành một trong những hình thức đầu tư phổ biến tại Việt Nam nhờ tính linh hoạt và khả năng tiếp cận dễ dàng cho các nhà đầu tư cá nhân. Đối với những người mới bắt đầu hoặc không có nhiều kinh nghiệm về tài chính, việc đầu tư vào quỹ .tương hỗ có thể là một giải pháp an toàn và hiệu quả.
Bài viết này AIA Việt Nam sẽ giúp bạn hiểu rõ hơn về quỹ tương hỗ, từ định nghĩa đến cách thức hoạt động, và cách đầu tư hiệu quả.
Quỹ tương hỗ (Mutual Fund) là một loại quỹ đầu tư được hình thành từ việc huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư cá nhân, tổ chức. Quỹ sau đó được quản lý bởi các chuyên gia tài chính để đầu tư vào các danh mục tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu và các công cụ tài chính khác.
Quỹ tương hỗ là gì?
Mục tiêu của quỹ tương hỗ là tạo ra lợi nhuận cho các nhà đầu tư thông qua việc quản lý chuyên nghiệp các danh mục đầu tư này. Các nhà đầu tư sẽ không phải trực tiếp tham gia vào việc mua bán cổ phiếu hay quản lý danh mục, mà việc này được thực hiện bởi các nhà quản lý quỹ.
Đặc điểm của quỹ tương hỗ:
Chuyên gia quản lý: Quỹ được quản lý bởi các chuyên gia tài chính có kinh nghiệm.
Đa dạng hóa danh mục: Tài sản của quỹ được đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau, giúp giảm thiểu rủi ro.
Thanh khoản cao: Các nhà đầu tư có thể mua và bán lại các đơn vị của quỹ một cách dễ dàng
Các loại quỹ tương hỗ phổ biến
Tại Việt Nam và trên thế giới, quỹ tương hỗ được chia thành nhiều loại khác nhau dựa trên chiến lược đầu tư và cấu trúc tài sản. Dưới đây là một số loại quỹ phổ biến:
Quỹ cổ phiếu đầu tư phần lớn tài sản vào cổ phiếu của các công ty niêm yết trên sàn chứng khoán. Mục tiêu chính của quỹ cổ phiếu là tìm kiếm lợi nhuận cao từ việc tăng giá cổ phiếu. Tuy nhiên, loại quỹ tương hỗ này cũng có mức rủi ro cao hơn so với các loại quỹ khác.
Quỹ trái phiếu chủ yếu đầu tư vào các loại trái phiếu, bao gồm trái phiếu chính phủ, trái phiếu doanh nghiệp hoặc trái phiếu công ty. Loại quỹ này thường mang lại mức lợi nhuận ổn định và ít rủi ro hơn so với quỹ cổ phiếu, nhưng tiềm năng tăng trưởng không cao.
Quỹ cân bằng đầu tư cả vào cổ phiếu và trái phiếu nhằm mục đích cân bằng giữa lợi nhuận và rủi ro. Quỹ tương hỗ này phù hợp cho những nhà đầu tư mong muốn có sự an toàn nhưng vẫn có thể tận dụng cơ hội tăng trưởng từ cổ phiếu.
Quỹ thị trường tiền tệ đầu tư vào các công cụ tài chính ngắn hạn như trái phiếu ngắn hạn và chứng chỉ tiền gửi. Đây là loại quỹ có rủi ro thấp nhất và được coi là một giải pháp an toàn cho những nhà đầu tư tìm kiếm lợi suất ổn định trong ngắn hạn.
Quỹ tương hỗ hoạt động theo nguyên tắc huy động vốn từ nhiều nhà đầu tư để đầu tư vào một danh mục tài sản đa dạng. Các bước hoạt động của quỹ tương hỗ bao gồm:
Huy động vốn từ các nhà đầu tư: Nhà đầu tư mua đơn vị quỹ với một giá trị nhất định (giá NAV - Net Asset Value).
Đầu tư vào các tài sản: Sau khi huy động được vốn, quỹ sẽ đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc các công cụ thị trường tiền tệ.
Theo dõi và điều chỉnh danh mục đầu tư: Các chuyên gia quản lý quỹ sẽ liên tục theo dõi thị trường và điều chỉnh danh mục đầu tư sao cho đạt được mục tiêu lợi nhuận tối ưu nhất.
Trả cổ tức và lợi nhuận: Khi quỹ đạt được lợi nhuận từ việc đầu tư, nhà đầu tư sẽ được chia cổ tức hoặc tái đầu tư để gia tăng giá trị quỹ.
Quỹ tương hỗ mang lại nhiều lợi ích cho các nhà đầu tư, đặc biệt là những người mới bắt đầu hoặc không có thời gian và kiến thức sâu về tài chính. Dưới đây là một số ưu điểm nổi bật của quỹ tương hỗ:
Đầu tư vào quỹ tương hỗ giúp các nhà đầu tư cá nhân có cơ hội sở hữu danh mục đầu tư đa dạng mà không cần phải bỏ ra số tiền lớn. Điều này giúp giảm thiểu rủi ro từ việc đầu tư vào một số lượng ít cổ phiếu hoặc tài sản.
Một trong những lợi thế lớn nhất của quỹ tương hỗ là việc các tài sản của bạn sẽ được quản lý bởi những chuyên gia tài chính có kinh nghiệm. Họ có khả năng phân tích và dự báo thị trường, từ đó đưa ra quyết định đầu tư phù hợp.
Nhà đầu tư có thể dễ dàng mua và bán lại các đơn vị quỹ với tính thanh khoản cao, giúp linh hoạt trong việc quản lý tài sản cá nhân.
Nhà đầu tư không cần phải theo dõi thị trường hàng ngày hoặc nghiên cứu kỹ thuật đầu tư. Mọi hoạt động mua bán tài sản đã có chuyên gia quản lý quỹ đảm nhận.
Có thể bạn quan tâm: Quỹ cân bằng là gì? Có nên đầu tư vào quỹ cân bằng không?
Nhược điểm của quỹ tương hỗ
Mặc dù quỹ tương hỗ mang lại nhiều lợi ích, nhưng không thể phủ nhận rằng chúng cũng đi kèm với những rủi ro nhất định. Nhà đầu tư cần lưu ý một số nhược điểm dưới đây khi cân nhắc đầu tư vào quỹ tương hỗ:
Mặc dù quỹ tương hỗ giúp giảm thiểu rủi ro thông qua việc đa dạng hóa danh mục đầu tư, nhưng không thể loại bỏ hoàn toàn rủi ro thị trường.
Thị trường tài chính luôn biến động, và giá trị tài sản ròng (NAV) của quỹ có thể giảm đột ngột do những biến động bất ngờ, ảnh hưởng đến giá cổ phiếu, trái phiếu hoặc các tài sản khác trong danh mục đầu tư.
Điều này có thể dẫn đến thua lỗ cho nhà đầu tư, đặc biệt trong thời kỳ thị trường không ổn định.
Một trong những sai lầm phổ biến của nhà đầu tư là dựa vào hiệu suất trong quá khứ của quỹ để dự đoán tương lai. Tuy nhiên, thành tích trong quá khứ chỉ mang tính tham khảo và không thể đảm bảo rằng quỹ sẽ tiếp tục sinh lợi trong tương lai.
Các yếu tố như thay đổi kinh tế vĩ mô, biến động thị trường và quyết định quản lý của quỹ có thể làm ảnh hưởng đến hiệu suất của quỹ trong tương lai.
Quỹ tương hỗ, đặc biệt là các quỹ đầu tư vào cổ phiếu, có thể có mức độ biến động cao. Điều này đồng nghĩa với việc lợi nhuận có thể tăng mạnh nhưng cũng có thể giảm sâu trong thời gian ngắn. Đối với những nhà đầu tư không chịu được áp lực rủi ro, việc tham gia vào quỹ tương hỗ có thể gây ra căng thẳng và lo lắng.
Trước khi tham gia đầu tư vào quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cần đọc kỹ và hiểu rõ các điều khoản, quy định của quỹ cũng như các khoản phí đi kèm. Một số quy định có thể không rõ ràng đối với nhà đầu tư mới, do đó việc không nắm vững các điều khoản này có thể dẫn đến những rủi ro không mong muốn, chẳng hạn như phải trả các khoản phí cao hơn dự kiến hoặc không được hoàn lại tiền khi rút vốn sớm.
Có thể bạn quan tâm: Quỹ trái phiếu là gì? Ai nên đầu tư quỹ trái phiếu?
Phân biệt quỹ tương hỗ và quỹ ETF
Quỹ tương hỗ và quỹ ETF đều là những công cụ tài chính phổ biến, giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục đầu tư. Tuy nhiên, giữa hai loại quỹ này vẫn tồn tại những điểm khác biệt rõ ràng. Dưới đây là bảng so sánh giúp bạn dễ dàng phân biệt quỹ tương hỗ và quỹ ETF:
Tiêu chí |
Quỹ tương hỗ |
Quỹ ETF |
Tính thanh khoản |
Mua bán vào cuối ngày giao dịch với giá trị tài sản ròng (NAV). |
Mua bán như cổ phiếu thông thường trên sàn giao dịch. |
Chi phí |
Có nhiều khoản phí: phí giao dịch, phí quản lý hàng năm. |
Chi phí thấp hơn, không có phí giao dịch hàng ngày. |
Quản lý |
Được quản lý bởi các chuyên gia tài chính chuyên nghiệp. |
Được quản lý bởi các chuyên gia tài chính chuyên nghiệp. |
Khả năng đa dạng hóa |
Đầu tư vào nhiều loại tài sản như cổ phiếu, trái phiếu, tiền tệ, hàng hóa. |
Đầu tư vào nhiều loại chứng khoán khác nhau. |
Cách đầu tư vào quỹ tương hỗ
Để đầu tư vào quỹ tương hỗ, nhà đầu tư cần thực hiện các bước sau:
Nghiên cứu các quỹ tương hỗ: Tìm hiểu về mục tiêu đầu tư, hiệu suất hoạt động, và chiến lược của các quỹ.
Chọn công ty quản lý quỹ uy tín: Lựa chọn các công ty quản lý quỹ có uy tín và kinh nghiệm trên thị trường.
Mở tài khoản đầu tư: Nhà đầu tư cần mở tài khoản tại công ty quản lý quỹ để bắt đầu đầu tư.
Đầu tư theo chiến lược: Xác định mục tiêu tài chính của bạn và lựa chọn số tiền đầu tư phù hợp.
Theo dõi và điều chỉnh: Nhà đầu tư cần theo dõi hiệu suất của quỹ và điều chỉnh chiến lược nếu cần thiết.
Tại Việt Nam, có nhiều quỹ tương hỗ uy tín giúp nhà đầu tư đa dạng hóa danh mục và tăng lợi nhuận. Dưới đây là một số quỹ nổi bật:
Quỹ đầu tư VCBF của ngân hàng Vietcombank: Được quản lý bởi Công ty TNHH Quản Lý Quỹ Đầu Tư Chứng Khoán Vietcombank (VCBF), quỹ này theo đuổi chiến lược đầu tư cân bằng và tăng trưởng. Danh mục đầu tư của VCBF chủ yếu là cổ phiếu (99%), với các mã nổi bật như STB, FPT, và MBB.
Quỹ Dragon Capital (DCVFM): Quỹ do Dragon Capital Việt Nam quản lý, đầu tư vào các công ty niêm yết và không niêm yết có tiềm năng tăng trưởng cao. Các ngành đầu tư chính gồm ngân hàng, bất động sản, và công nghiệp. Các mã đầu tư lớn của quỹ bao gồm VCB, FPT, và HPG.
Quỹ IPAAM của VNDirect: Thành lập vào năm 2008, quỹ IPAAM thuộc VNDirect, tập trung đầu tư vào cổ phiếu có tiềm năng tăng trưởng cao, đặc biệt trong lĩnh vực sản xuất, bất động sản, tài chính và tiêu dùng.
Quỹ TCEF của ngân hàng Techcombank: TCEF đầu tư vào 30 doanh nghiệp hàng đầu trên sàn giao dịch chứng khoán Việt Nam, với tỷ lệ cổ phiếu chiếm 96.1% tổng tài sản. Các mã đầu tư chủ yếu là VCB, MBB, và ACB.
Ngoài ra, các nhà đầu tư có thể tham khảo thêm một số quỹ tương hỗ khác như: Quỹ MBVF của MBBank, Quỹ VFMVFA, Quỹ BVFED của Bảo Việt, v.v.
Các quỹ tương hỗ uy tín tại Việt Nam
Các quỹ tương hỗ này đều được quản lý bởi các chuyên gia có kinh nghiệm, mang lại nhiều cơ hội đầu tư tiềm năng cho nhà đầu tư tại Việt Nam.
Quỹ tương hỗ là một giải pháp đầu tư an toàn và hiệu quả cho những người không có nhiều thời gian hoặc kiến thức sâu về tài chính. Với sự quản lý chuyên nghiệp và khả năng đa dạng hóa danh mục, quỹ tương hỗ mang lại cơ hội sinh lời ổn định cho nhà đầu tư.
Tuy nhiên, trước khi tham gia, AIA Việt Nam khuyên nhà đầu tư cần nắm rõ về các rủi ro và chi phí liên quan để có quyết định đúng đắn.
Xem thêm: Đầu tư là gì? Hình thức đầu tư nào phù hợp với bạn?
Đăng ký để khám phá những cách mới để bảo vệ sức khỏe và sự giàu có của bạn.
10 phút đọc
