Bài viết

Tỷ lệ đầu tư, tiết kiệm như thế nào là hợp lý và phù hợp với bạn?

08/03/2023 dot 10 phút đọc
Lời khuyên Sống Khỏe Tài Chính

Đầu tư và tiết kiệm là hai hoạt động quan trọng trong quản lý và phát triển tài chính cá nhân. Vậy tỷ lệ đầu tư, tiết kiệm như thế nào là phù hợp với bạn? Để biết câu trả lời, hãy tham khảo bài viết sau nhé!

Khái niệm về đầu tư và tiết kiệm

Đầu tư và tiết kiệm là hai khái niệm phổ biến trong lĩnh vực tài chính.

Đầu tư là hành động bỏ tiền vào một sản phẩm tài chính, một dự án hoặc một doanh nghiệp nhằm tăng thu nhập và lợi nhuận trong tương lai. Đầu tư có thể được chia thành nhiều loại như đầu tư tài sản cố định, đầu tư chứng khoán, đầu tư bất động sản, đầu tư khởi nghiệp, …

Trong khi đó, tiết kiệm là việc giữ lại một phần hoặc toàn bộ thu nhập của bạn để sử dụng trong tương lai. Nói cách khác, tiết kiệm là hình thức tích lũy tiền để sử dụng sau này. Tiền tiết kiệm thường được gửi vào tài khoản ngân hàng hoặc các khoản đầu tư như chứng khoán có tính thanh khoản cao.

Dưới đây là một số điểm khác biệt cơ bản giữa đầu tư và tiết kiệm:

Mục đích: Mục đích của tiết kiệm là để tích lũy tiền để sử dụng trong tương lai, trong khi mục đích của đầu tư là để tăng lợi nhuận từ số tiền đã đầu tư.

Rủi ro: Mức độ rủi ro của đầu tư thường cao hơn so với tiết kiệm, bởi vì có thể có những biến động không lường trước trên thị trường tài chính. Trong khi đó, tiết kiệm có mức rủi ro thấp hơn, tuy nhiên lợi nhuận cũng thấp hơn so với đầu tư.

Lợi nhuận: Đầu tư có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiết kiệm. Với đầu tư, bạn có thể đầu tư vào các loại tài sản khác nhau như chứng khoán, bất động sản, kinh doanh, v.v. và có thể thu được lợi nhuận lớn hơn. Trong khi đó, tiết kiệm chỉ mang lại lợi nhuận tối thiểu, thường ở mức dưới 10% mỗi năm.

Tính thanh khoản: Tiết kiệm thường có tính thanh khoản cao hơn so với đầu tư. Bạn có thể rút tiền từ tài khoản tiết kiệm của mình bất cứ lúc nào mà không bị mất tiền lãi. Trong khi đó, đầu tư có thể bị hạn chế về tính thanh khoản, đặc biệt là khi đầu tư vào các tài sản không dễ dàng bán ra hoặc không có thị trường thanh khoản phát triển.

Tại sao phải đầu tư, tiết kiệm

Dưới đây là một số lý do tại sao chúng ta cần phải đầu tư tiết kiệm:

Tạo ra nguồn thu nhập dài hạn: Việc đầu tư vào các khoản tiền có lợi suất cao như cổ phiếu, trái phiếu, hoặc bất động sản có thể mang lại lợi nhuận cao hơn so với tiền gửi tại ngân hàng. Mặt khác, tiết kiệm một cách đều đặn sẽ tạo ra nguồn tiền ổn định cho bạn và gia đình trong tương lai.

Bảo vệ tài sản: Tiết kiệm và đầu tư có thể giúp bảo vệ tài sản trước những biến động của thị trường. Nếu để tiền ngủ quên trong tài khoản, giá trị của tiền sẽ giảm dần theo thời gian do lạm phát. Ngược lại, nếu có chiến lược đầu tư và tiết kiệm an toàn, ta có thể giữ được giá trị của tài sản trong tương lai.

Tự do tài chính: Việc tiết kiệm và đầu tư cũng giúp ta đạt được ngưỡng tự do tài chính. Nếu biết cách tiết kiệm và đầu tư hợp lý, ta có thể tạo ra dòng tiền tự động đáp ứng các nhu cầu chi tiêu hàng ngày mà không phải lo lắng về vấn đề tài chính.

Chuẩn bị cho tương lai: Đầu tư và tiết kiệm giúp ta đạt được các mục tiêu tài chính dài hạn trong tương lai, chẳng hạn như tiết kiệm cho quỹ hưu trí, giáo dục con cái hay quản lý tài chính dài hạn.

Đầu tư và tiết kiệm - Tại sao phải lựa chọn khi bạn có thể thực hiện cả hai

Với mục tiêu tài chính ngắn hạn, bạn nên lựa chọn hình thức tiết kiệm. Bởi tiết kiệm sẽ giúp bảo toàn giá trị tài khoản của bạn, trong khi đầu tư có thể kéo theo rủi ro và thua lỗ chỉ trong một thời gian ngắn.

Với mục tiêu tài chính dài hạn, bạn nên ưu tiên các loại hình đầu tư. Bởi hình thức đầu tư sẽ mang lại lợi nhuận cao hơn nếu như bạn kiên trì đầu tư đều đặn trong dài hạn. Các khoản đầu tư có thể giảm lợi nhuận vào một số thời điểm nhất định, nhưng sau một vài năm chúng có thể trở lại với giá trị cao hơn.

Tất nhiên, bạn vẫn có thể vừa tiết kiệm, vừa đầu tư. Bạn có thể tiết kiệm một khoản cần thiết phục vụ cho các mục tiêu ngắn hạn và đề phòng những trường hợp khẩn cấp, đồng thời dành ra một khoản để đầu tư kiếm lời cho các mục tiêu dài hạn. Khi kiếm được tiền từ đấu tư, bạn nên tăng số tiền tiết kiệm của mình. Điều này giúp hạn chế nguy cơ giá trị đầu tư bị giảm đột ngột.

Tỷ lệ đầu tư, tiết kiệm như thế nào là hợp lý và phù hợp với bạn?

Việc chia tỷ lệ đầu tư và tiết kiệm hợp lý, cần xem xét các yếu tố như mức độ ưu tiên của các mục tiêu tài chính, khả năng tiết kiệm hiện tại, và tổng thu nhập. Cụ thể:

Với những người có thu nhập thấp hoặc trung bình, nên đặt sự ưu tiên vào việc tiết kiệm (khoảng 10-15% thu nhập hàng tháng) để đối phó với các tình huống khẩn cấp, đồng thời tìm kiếm các cơ hội đầu tư với mức độ rủi ro thấp để tăng thu nhập trong tương lai.

VD: quỹ đầu tư tài chính, trái phiếu chính phủ hoặc các khoản tiết kiệm với lợi suất cao. Đây là những khoản đầu tư có tính thanh khoản cao và an toàn hơn so với các loại đầu tư khác.

Đối với những người có thu nhập cao, việc chia tỷ lệ đầu tư và tiết kiệm cũng cần tuân thủ một số nguyên tắc cơ bản. Một lời khuyên phổ biến là chia tỷ lệ đầu tư và tiết kiệm thành 50% cho chi tiêu, 20% cho tiết kiệm và 30% cho đầu tư. Tuy nhiên, nên điều chỉnh tỷ lệ này tùy thuộc vào mục tiêu đầu tư cụ thể, đặc biệt là mức độ rủi ro mà người đầu tư có thể chấp nhận.

Trong trường hợp bạn đã có các khoản tiết kiệm đáng kể, bạn nên đầu tư một phần tiền tiết kiệm vào các tài sản có tiềm năng sinh lời cao hơn như cổ phiếu hoặc bất động sản. Tuy nhiên, bạn cũng nên duy trì khoản tiết kiệm đủ để đối phó với các trường hợp khẩn cấp, bằng cách đặt mục tiêu tiết kiệm khoảng 20-25% tổng thu nhập.

Nếu như chưa có khoản tiết kiệm nào, bạn cần đặt mục tiêu tiết kiệm khoảng 10-20% tổng thu nhập hàng tháng. Bạn nên bắt đầu với việc tiết kiệm đủ để đối phó với các trường hợp khẩn cấp trước khi đầu tư vào các tài sản có tính rủi ro và sinh lời cao.

Những lưu ý cần nhớ khi thực hiện đầu tư, tiết kiệm 

Để thực hiện tiết kiệm và đầu tư hiệu quả, cần lưu ý các điều sau:

● Xác định mục tiêu đầu tư và tiết kiệm: Điều này giúp bạn biết được số tiền cần thiết để đạt được mục tiêu của mình, từ đó có kế hoạch thực hiện rõ ràng.

● Hiểu rõ về các loại đầu tư và tiết kiệm: Trước khi quyết định đầu tư hoặc tiết kiệm, bạn cần tìm hiểu về các sản phẩm tài chính và so sánh lợi ích, rủi ro của chúng.

● Điều chỉnh danh mục đầu tư: Để giảm thiểu rủi ro, nên phân bổ đầu tư vào nhiều loại tài sản khác nhau, chẳng hạn như chứng khoán, bất động sản, vàng, quỹ đầu tư...

● Quản lý rủi ro: Không nên đầu tư hoặc tiết kiệm quá mức để tránh rủi ro cao. Hãy đánh giá khả năng tài chính của bản thân và chọn các sản phẩm phù hợp với mức độ rủi ro mà bạn có thể chấp nhận.

● Tích lũy quỹ dự phòng: Nên dành một phần thu nhập để tích lũy quỹ dự phòng, để đối phó với các trường hợp khẩn cấp và rủi ro tài chính trong tương lai.

● Kiểm soát chi tiêu: Để có thể tiết kiệm và đầu tư hiệu quả, cần kiểm soát chi tiêu hợp lý và đưa ra các quyết định mua sắm sáng suốt.

Trên đây là những kiến thức tài chính quan trọng liên quan tới đầu tư tiết kiệm. AIA hy vọng bạn đọc đã tích lũy cho mình được những kiến thức cần thiết để làm chủ tài chính trong tương lai.

Đăng ký để khám phá những cách mới để bảo vệ sức khỏe và sự giàu có của bạn.

Hãy giữ liên lạc

Cám ơn bạn

Đăng ký và khám phá những cách mới để bảo vệ sức khỏe và sự giàu có của bạn.

warning icon
Địa chỉ email không hợp lệ